Rýchly a ľahký prechod z Schwab 401k na Fidelity IRA


Teraz, keď môj príjem nie je príliš vysoký, čo si vyžaduje backdoor Roth (keď do neho zasahujú peniaze pred zdanením v tradičnej IRA), konečne som prevrátil 401 tisíc z bývalého zamestnávateľa na IRA. 401 tisíc peňazí bolo 100% tradičných. Stalo sa to v tradičnej IRA. Charles Schwab ako správca 401 tis. A Fidelity ako depozitár IRA odviedol skvelú prácu. Podarilo sa mi dokončiť len za dva dni.

Toto nie je sponzorovaný príspevok. Schwab ani Fidelity mi za to nezaplatili. Zdieľam svoju osobnú skúsenosť, aby som ukázal, aké ľahké je urobiť prechod. Ak ste chceli tiež prevrátiť a konsolidovať, ale obávate sa ťažkostí, uvidíte, že to nie je vôbec ťažké a časovo náročné. Ak vám niekto povie, že prechod bude trvať niekoľko týždňov, nie je to normálne. Malo by to trvať iba niekoľko dní, nie niekoľko týždňov.

Keď prevádzate z jedného IRA do druhého IRA, začnete od prijímanie koniec, pretože finančný priemysel štandardizoval proces prevodu. Keď vykonáte prechod zo 401 tis., Začnete od odoslanie koniec, pretože každý plán má svoj vlastný proces a požiadavky. Niektorí správcovia 401 tis. Žiadostí berú žiadosť online. Niektorí správcovia požadujú podpísaný papierový formulár. Niektorí dokonca vyžadujú podpis od niekoho u vášho bývalého zamestnávateľa.

Keď administrátor 401 tis. Dostane žiadosť o obnovenie, predá vaše investície. Potom zvyčajne odrezali šek. Jednou otázkou je, či je v poriadku, aby vám šek zaslali. Niektorí ľudia tvrdia, že šek by mal ísť priamo od správcu 401 k správcovi IRA; v opačnom prípade sa nebude počítať ako priame obnovenie. To nie je presné. Je v poriadku, aby ste dostali šek. Na čom záleží komu je šek vystavený,

Keď je šek vystavený správcovi IRA, aj keď je fyzicky odoslaný na vašu domácu adresu, stále sa počíta ako priame obnovenie, pretože šek nemôžete preplatiť. Vaša úloha pri spracovaní šeku nie je taká odlišná od ovládača UPS. Práve posielate šek do cieľa. Správca 401k vám pošle šek ako bezpečnostné opatrenie, keď vedia, že ho odosielajú na známu adresu.

Nechcete, aby vám bol šek vystavený iba osobne. Ak je šek vystavený osobne, správca bude musieť zraziť 20% na dane. Ak nenahradíte 20% v rámci prevrátenia, 20% sa počíta ako výber, ktorý potom podlieha dani a sankcii.

Musíte od prijímajúceho správcu IRA zistiť, ako chcú, aby sa kontrola vykonala. Bol som prevrátený na IRA vo Fidelity. Fidelity hovorí na svojich webových stránkach:

Šek by mal byť splatný spoločnosti Fidelity Management Trust Company (alebo FMTC), FBO (vaše meno). Do šeku nezabudnite uviesť číslo svojho účtu IRA.

Charles Schwab riadi plán môjho bývalého zamestnávateľa na 401 tis. Uľahčili spracovanie prevrátenia. Bolo to všetko online. Online formulár sa pýtal, do ktorej finančnej inštitúcie som sa presunul. „Fidelity Management Trust Co.“ bola jednou z možností v rozbaľovacej ponuke. Online formulár obsahoval aj pole pre číslo účtu IRA.

V piatok večer som vyplnil online žiadosť. Spoločnosť Schwab predala moje prostriedky na trhu v pondelok, v utorok prerušila kontrolu a poslala mi ich prostredníctvom služby UPS cez noc bez poplatkov. Pretože mám UPS Moja voľba, spoločnosť UPS mi poslala e-mail, keď prichádza balík. Šek som dostal v stredu, odišiel do miestnej pobočky Fidelity a vložil ho do mojej IRA. Peniaze sa okamžite objavili na mojom účte a bol som schopný zadať objednávky. Trhom, ktorý sa v stredu uzavrel, sa už peniaze investovali. Bolo to iba z trhu dva dni,

Kontrola pri prevrátení tiež prišla s formulárom 1099-R pre moje daňové podanie budúci rok. Krátko po prechode na internú IRA (Schwab až Schwab) to bolo také rýchle a ľahké, ako sa to len dá.

Povedzte nie správnym poplatkom

Ak platíte poradcovi určité percento z vášho majetku, platíte 5-10x príliš veľa. Naučte sa, ako nájsť nezávislého poradcu, zaplatiť za radu a iba za radu.

Vyhľadajte iba radu