Small Business Úverové Schválenia Na Veľké Banky Hit Nový Vysoký. Kvalifikujete sa?



<div _ngcontent-c14 = "" innerhtml = "

Percento schválenia pre úver pre malé podniky žiadatelia dosiahli v marci rekordnú výšku 27,3% vo veľkých bankách (10 mld. USD v aktívach), čo je o jednu desatinu percenta viac ako vo februári, podľa najnovších údajov Biz2Credit Index úverov pre malé podniky. & nbsp; Schválenia veľkých bánk naďalej stúpajú. So silnými financiami od roku 2018, mnohí majitelia malých podnikov hľadajú kapitál pre rast, a oni sa ukázali byť úveruschopnými dlžníkmi.

Dvere do bankového trezora v banke Wells Fargo. (Foto AP / Jeff Chiu) foto úver: SÚVISIACE TLAČ

Federálny rezervný systém zároveň spomalil svoj trend zvyšovania úrokových sadzieb, čo je dobrá správa pre dlžníkov. Peniaze plynú malým podnikom, zatiaľ čo náklady na kapitál sú stále rozumné – najmä tradičné bankové úvery. “20. marca Federálny rezervný systém uviedol, že v roku 2019 pravdepodobne nezvýši úrokové sadzby v roku 2019, čo znamená, že vzor malých t ale nepretržité zvyšovanie sadzieb sa zatiaľ zastavilo. Fed tvrdí, že cieľová sadzba zostane nezmenená na úrovni 2,25% až 2,5%.

Hoci veľké banky otvorili peňaženky a schvaľujú pôžičky na vysoké percento po recesii, stále sú zamietnuté približne tri štvrtiny žiadostí o pôžičky, ktoré dostanú.

Prečo?

Bežnou chybou nie je poskytnutie požadovaných finančných údajov, ktoré by umožnili banke schváliť úver. Táto dokumentácia zvyčajne obsahuje:

  • Osobné daňové priznania
  • Podnikové daňové priznania
  • Súvaha
  • P & amp; L report
  • Osobné bankové výpisy
  • Výpisy z obchodných bánk
  • Vykazovanie osobných investícií do spoločnosti.

Je to dobrý nápad poskytnúť dobre napísaný, profesionálne vyzerajúci podnikateľský plán, ktorý poskytne cestovnú mapu budúcnosti spoločnosti, vrátane finančných prognóz. Väčšina bánk bude tiež požadovať kópie nájomnej zmluvy alebo stavebnej hypotéky, licencie, povolenia, patenty (ak existujú) a dokumentáciu o začlenení.

Čo chcú veľké banky

Banky kladú váhu na osobné úverové skóre, ktoré sa pohybuje od 300 (chudobných) do 850 (vynikajúce). Úverové skóre odráža históriu včasného splácania dlhu. Na konci dňa, čo je najdôležitejšie pre každého veriteľa, či budete schopní splácať svoje dlhy. Úverové skóre odráža včasnosť a konzistentnosť vašich hypotekárnych splátok, pôžičiek na autá, kreditných kariet a iných finančných záväzkov. Ak máte osobné kreditné skóre 700 alebo viac, vaše šance na zabezpečenie tradičného bankového úveru sú dobré.

Veritelia tiež zvážia miery využitia vašej kreditnej karty (dlžná suma oproti dostupnému úveru), typy úverov, ktoré ste získali, a počet žiadostí o úver s ratingovými agentúrami, ako sú Equifax, Experian a TransUnion. Založené spoločnosti so silnými výsledkami platieb budú chcieť poskytovať svoje firemné úverové skóre, ktoré možno získať z úverových kancelárií vrátane spoločnosti Dun & amp; Bradstreet.

Kým oni spracúvajú úvery dlhšie ako veritelia SBA a alternatívni veritelia a majú prísnejšie požiadavky, veľké banky pravdepodobne ponúknu najlepšie úrokové sadzby a najdlhšie podmienky splácania. Veľké banky sú svojou povahou opatrnejšie ako iné typy veriteľov. To znamená, že začínajúci podnikatelia, ktorí chcú začať podnikať, môžu mať väčší úspech s inými zdrojmi kapitálu, vrátane komunitných a regionálnych bánk, ktoré spracúvajú veľa pôžičiek SBA, ktoré prichádzajú s vládnymi zárukami, ktoré povzbudzujú veriteľov, aby poskytli peniaze, keď by to inak nebolo.

SBA veritelia

Štátna podpora pôžičiek SBA zmierňuje riziko poskytovateľov úverov, čím stimuluje veriteľov k poskytovaniu finančných prostriedkov začínajúcim podnikom, podnikom vo vlastníctve žien a menšinovým podnikom a iným potenciálnym dlžníkom, ktorí nemusia mať dlhoročné skúsenosti s úspešným splácaním dlhov.

Názov úveru SBA je trochu zavádzajúci, pretože samotná vládna agentúra neposkytuje kapitál, jeho schváleným veriteľom – zvyčajne stredným a komunitným bankám, organizáciám rozvoja komunít a inštitúciám poskytujúcim mikroúvery.

Schválenia žiadostí o úver pre malé podniky v malých bankách klesli o dve desatiny percenta zo 49,6% vo februári na 49,4% v marci. Okolo tohto času každý rok, tam je často držať krok, pretože malé banky – najmä veritelia, ktoré spracúvajú pôžičky SBA – & nbsp;Pred prijatím rozhodnutia bude čakať na daňové priznanie z predchádzajúceho roka.

SBA je však dôležitým nástrojom, ktorý pomáha vlastníkom malých podnikov zabezpečiť kapitál, ktorý potrebujú na rast. Napríklad New York District SBA Office garantoval minulý mesiac úverové záruky vo výške 82 miliónov dolárov, tvrdí riaditeľ New Yorku Beth Goldberg.

„Medziročne sme zaznamenali nárast dolárovej hodnoty 7 (a) úverov – 408 miliónov USD až do marca 2019 v porovnaní s 402 miliónmi USD v rovnakom období minulého roka,“ hovorí Goldbergová.

Nebankovní veritelia

Inštitucionálni veritelia schvaľuje takmer dve tretiny (65,4%) žiadostí o poskytnutie podnikateľského úveru podľa indexu Biz2Credit. Tvorba úverov pre malé podniky sa ukázala ako ziskové a relatívne nízke riziko pre inštitucionálnych veriteľov, čo vysvetľuje ich pokračujúci rast na trhu.

Miera schválenia úveru medzi alternatívnych veriteľov stúpli z 57,2% vo februári na 57,3% v marci, čo predstavuje jednu desatinu percentuálneho nárastu. Títo nebankoví veritelia sú zdrojom financovania pre dlžníkov, ktorí nemusia mať silné skúsenosti so splácaním alebo ktorí potrebujú hotovosť rýchlo z jedného alebo druhého dôvodu. Je dôležité poznamenať, že títo veritelia účtujú oveľa vyššie úrokové sadzby ako banky.

Úverové družstvá pôžičky pre malé podniky. V marci však schválili iba 40,1% žiadostí o pôžičky v marci, pričom viazali historické minimum pre index Biz2Credit. Z veľkej časti, družstevné záložne nemajú držať krok s technológiou, a dlžníci sa rozhodnú pre iné typy veriteľov, ktorí môžu schváliť žiadosti o financovanie rýchlejšie. Okrem toho úverové družstvá sú spútané úverovým stropom MBL (12,25% stropu aktív), že im nariadenia umožňujú, aby na ich knihy mali len malé percento úverov pre malé podniky.

">

Percento schválenia pre úver pre malé podniky žiadatelia dosiahli v marci rekordnú výšku 27,3% vo veľkých bankách (10 mld. USD v aktívach), čo je o jednu desatinu percenta viac ako vo februári, podľa najnovších údajov Biz2Credit Small Business Lending Index ™, Schválenia veľkých bánk naďalej stúpajú. So silnými financiami od roku 2018, mnohí majitelia malých podnikov hľadajú kapitál pre rast, a oni sa ukázali byť úveruschopnými dlžníkmi.

Dvere do bankového trezora v banke Wells Fargo. (Foto AP / Jeff Chiu) foto úver: SÚVISIACE TLAČ

Federálny rezervný systém zároveň spomalil svoj trend zvyšovania úrokových sadzieb, čo je dobrá správa pre dlžníkov. Peniaze plynú malým podnikom, zatiaľ čo náklady na kapitál sú stále rozumné – najmä tradičné bankové úvery. Dňa 20. marca Federálny rezervný systém uviedol, že v roku 2019 nebude pravdepodobne zvyšovať úrokové sadzby v roku 2019, čo znamená, že štruktúra malých, ale nepretržitých zvyšovaní sadzieb sa zatiaľ zastavila. Fed tvrdí, že cieľová sadzba zostane nezmenená na úrovni 2,25% až 2,5%.

Hoci veľké banky otvorili peňaženky a schvaľujú pôžičky na vysoké percento po recesii, stále sú zamietnuté približne tri štvrtiny žiadostí o pôžičky, ktoré dostanú.

Prečo?

Bežnou chybou nie je poskytnutie požadovaných finančných údajov, ktoré by umožnili banke schváliť úver. Táto dokumentácia zvyčajne obsahuje:

  • Osobné daňové priznania
  • Podnikové daňové priznania
  • Súvaha
  • P&L report
  • Osobné bankové výpisy
  • Výpisy z obchodných bánk
  • Vykazovanie osobných investícií do spoločnosti.

Je to dobrý nápad poskytnúť dobre napísaný, profesionálne vyzerajúci podnikateľský plán, ktorý poskytne cestovnú mapu budúcnosti spoločnosti, vrátane finančných prognóz. Väčšina bánk bude tiež požadovať kópie nájomnej zmluvy alebo stavebnej hypotéky, licencie, povolenia, patenty (ak existujú) a dokumentáciu o začlenení.

Čo chcú veľké banky

Banky kladú váhu na osobné úverové skóre, ktoré sa pohybuje od 300 (chudobných) do 850 (vynikajúce). Úverové skóre odráža históriu včasného splácania dlhu. Na konci dňa, čo je najdôležitejšie pre každého veriteľa, či budete schopní splácať svoje dlhy. Úverové skóre odráža včasnosť a konzistentnosť vašich hypotekárnych splátok, pôžičiek na autá, kreditných kariet a iných finančných záväzkov. Ak máte osobné kreditné skóre 700 alebo viac, vaše šance na zabezpečenie tradičného bankového úveru sú dobré.

Veritelia tiež zvážia miery využitia vašej kreditnej karty (dlžná suma oproti dostupnému úveru), typy úverov, ktoré ste získali, a počet žiadostí o úver s ratingovými agentúrami, ako sú Equifax, Experian a TransUnion. Založené spoločnosti so silnými výsledkami platieb budú chcieť poskytnúť svoje obchodné úverové skóre, ktoré možno získať z úverových inštitúcií, vrátane Dun & Bradstreet.

Kým oni spracúvajú úvery dlhšie ako veritelia SBA a alternatívni veritelia a majú prísnejšie požiadavky, veľké banky pravdepodobne ponúknu najlepšie úrokové sadzby a najdlhšie podmienky splácania. Veľké banky sú svojou povahou opatrnejšie ako iné typy veriteľov. To znamená, že začínajúci podnikatelia, ktorí chcú začať podnikať, môžu mať väčší úspech s inými zdrojmi kapitálu, vrátane komunitných a regionálnych bánk, ktoré spracúvajú veľa pôžičiek SBA, ktoré prichádzajú s vládnymi zárukami, ktoré povzbudzujú veriteľov, aby poskytli peniaze, keď by to inak nebolo.

SBA veritelia

Štátna podpora pôžičiek SBA zmierňuje riziko poskytovateľov úverov, čím stimuluje veriteľov k poskytovaniu finančných prostriedkov začínajúcim podnikom, podnikom vo vlastníctve žien a menšinovým podnikom a iným potenciálnym dlžníkom, ktorí nemusia mať dlhoročné skúsenosti s úspešným splácaním dlhov.

Názov úveru SBA je trochu zavádzajúci, pretože samotná vládna agentúra neposkytuje kapitál, jeho schváleným veriteľom – zvyčajne stredným a komunitným bankám, organizáciám rozvoja komunít a inštitúciám poskytujúcim mikroúvery.

Schválenia žiadostí o úver pre malé podniky v malých bankách klesli o dve desatiny percenta zo 49,6% vo februári na 49,4% v marci. Okolo tohto času každý rok, tam je často držať krok, pretože malé banky – najmä veritelia, ktoré spracúvajú pôžičky SBA Pred prijatím rozhodnutia bude čakať na daňové priznanie z predchádzajúceho roka.

SBA je však dôležitým nástrojom, ktorý pomáha vlastníkom malých podnikov zabezpečiť kapitál, ktorý potrebujú na rast. Napríklad New York District SBA Office garantoval minulý mesiac úverové záruky vo výške 82 miliónov dolárov, tvrdí riaditeľ New Yorku Beth Goldberg.

„Medziročne sme zaznamenali nárast dolárovej hodnoty 7 (a) úverov – 408 miliónov USD až do marca 2019 v porovnaní s 402 miliónmi USD v rovnakom období minulého roka,“ hovorí Goldbergová.

Nebankovní veritelia

Inštitucionálni veritelia schvaľuje takmer dve tretiny (65,4%) žiadostí o poskytnutie podnikateľského úveru podľa indexu Biz2Credit. Tvorba úverov pre malé podniky sa ukázala ako ziskové a relatívne nízke riziko pre inštitucionálnych veriteľov, čo vysvetľuje ich pokračujúci rast na trhu.

Miera schválenia úveru medzi alternatívnych veriteľov stúpli z 57,2% vo februári na 57,3% v marci, čo predstavuje jednu desatinu percentuálneho nárastu. Títo nebankoví veritelia sú zdrojom financovania pre dlžníkov, ktorí nemusia mať silné skúsenosti so splácaním alebo ktorí potrebujú hotovosť rýchlo z jedného alebo druhého dôvodu. Je dôležité poznamenať, že títo veritelia účtujú oveľa vyššie úrokové sadzby ako banky.

Úverové družstvá pôžičky pre malé podniky. V marci však schválili iba 40,1% žiadostí o pôžičky v marci, pričom viazali historické minimum pre index Biz2Credit. Z veľkej časti, družstevné záložne nemajú držať krok s technológiou, a dlžníci sa rozhodnú pre iné typy veriteľov, ktorí môžu schváliť žiadosti o financovanie rýchlejšie. Okrem toho úverové družstvá sú spútané úverovým stropom MBL (12,25% stropu aktív), že im nariadenia umožňujú, aby na ich knihy mali len malé percento úverov pre malé podniky.