Než začnete investovať, potrebujete stratégiu


<div _ngcontent-c14 = "" innerhtml = "

Getty

V dnešnom svete jednoduchého prístupu k informáciám, štatistikám, novinkám a trhov sa mnohí ľudia rozhodnú spravovať svoje vlastné investície. Niektorí si to môžu robiť, pretože si myslia, že si nemôžu dovoliť správcu peňazí, zatiaľ čo iní to robia len na zábavu (ťažko uveriť niektorým z vás, viem). Hoci je pravda, že nie všetci potrebujú správcu peňazí, predtým, než pôjdeme touto cestou, uistite sa, že ste úprimní sami o svojich schopnostiach. & Nbsp; Toto nie je všetko o vašom finančnom smere; uistite sa, že môžete zvládnuť emócie, ktoré prichádzajú spolu s akciovým trhom na horských dráhach & nbsp; a mať čas potrebný na úspešné sledovanie vášho portfólia. Tí, ktorí zistia, že investujú zastrašujúci, nemajú čas alebo žalúdok, alebo majú zložité financie, pravdepodobne najlepšie hľadajú odborníka.

Môžete však spraviť svoje vlastné investície! & Nbsp; Investovanie môže byť vzrušujúce a zaujímavé, ale kupujúci / predávajúci majte na pamäti … to môže byť aj extrémne riskantné. Osobná stratégia investovania založená na vašich cieľoch a potrebách môže pomôcť & nbsp; minimalizovať riziká a maximalizovať svoje odmeny. Takže predtým, než investujete peniaze z vašich ťažko zarobených peňazí, postupujte podľa štyroch krokov nižšie.

  1. Definujte & nbsp; svoje investičné ciele: Podobne ako všetko ostatné v živote, & nbsp; skôr ako začnete, musíte vedieť, kam chcete ísť. Investovanie je rovnaké. Samozrejme, všetkým, kto je konečným cieľom investovania, je zarobiť peniaze (to je definícia investovania po všetkom). ale ako ktoré investujete, budú založené na & nbsp; vašich konkrétnych cieľoch. Začnite & nbsp; tým, že ich všetky vypisujete. To môže byť jednoduché. Peniaze, ktoré investujete, sú v dôchodkovom účte, preto jediným cieľom je dlhodobé zvýšenie vašich peňazí. Alebo môžete investovať, aby ste zaplatili školné svojho dieťaťa, kúpili si dovolenkový dom, začali podnikanie alebo ponechali peniaze pre svoju rodinu.
  2. Vyhodnotenie & nbsp; vašich peňažných potrieb: Akonáhle určíte svoje ciele, určite, kedy budete potrebovať svoje peniaze. & Nbsp; Ak je vaším cieľom ušetriť v dovolenkovom dome, možno budete potrebovať peniaze za dva roky za preddavok. Ak šetríte na vzdelanie svojho dieťaťa, tieto peniaze už nebudete potrebovať ďalších 15 rokov. Keď budete potrebovať svoje peniaze, bude to dôležitá časť vašej investičnej stratégie. Ak potrebujete peniaze v priebehu dvoch rokov alebo menej, budete chcieť investovať do niečoho bezpečnejšieho, ako je CD, aby ste neohrozili tieto finančné prostriedky. GOBankingRates.com poskytuje niekoľko krátkodobých investičných možností. Ak nepotrebujete peniaze päť rokov alebo viac, môžete si dovoliť zvýšené riziko, a preto môžete získať vyššie výnosy.
  3. Aká je vaša tolerancia voči riziku? Vaša tolerancia rizika je to, koľko rizika ste ochotní prijať, aby ste dosiahli potenciálne väčšie odmeny. Finanční plánovači používajú sofistikovanú analýzu na určenie tolerancie rizika klienta, a meranie sami môže byť zložité. Možno ste skalné horolezectvo, extrémne snehové hranice v reálnom živote, ale to neznamená, že ste nevyhnutne rizikovým investorom. Vaša úroveň tolerancie rizika závisí nielen od vášho osobného prístupu k riziku, ale aj od vášho veku, finančného zabezpečenia, peňažných potrieb, načasovania a cieľov. Zatiaľ čo žiadny online dotazník nemôže porovnať s úplnou analýzou rizík profesionálom, páči sa mi to Kvíz University of Missouri, Zatiaľ čo výsledky by mali byť použité len ako východiskový bod, otázky objasňujú všetky faktory, ktoré sa týkajú vašej osobnej tolerancie voči riziku. Riziková tolerancia je dôležitá, pretože určuje, koľko peňazí investujete do akcií (rizikových) v porovnaní s dlhopismi a inými menej riskantnými investíciami. Toto sa nazýva vaša alokácia aktív.
  4. Určte si vhodné priradenie aktív: Akonáhle ste určili svoju toleranciu voči riziku, teraz môžete začať premýšľať o vhodnej alokácii aktív. Priradenie aktív & nbsp; zahŕňa rozdelenie investičného portfólia & nbsp; medzi rôzne kategórie kategórií & nbsp; majetku, napríklad akcie, podielové fondy, dlhopisy a hotovosť. Schwab.com ponúka niekoľko hypotetických alokácií aktív a riziko spojené s každým. Napríklad agresívne portfólio pozostávajúce z 80% akcií by malo v rokoch 1970-2014 zaznamenať 10% anualizovaný výnos, avšak "max. -44%". Na druhej strane konzervatívne portfólio s 30% akcií zaznamenalo nižší výnos 8,1%, ale maximálna strata, ktorú utrpeli, bola iba 14%. Návrat k rizikovej tolerancii; ak vidíte, že -44% možnej straty vás robí nepríjemnou, budete pravdepodobne chcieť & nbsp; urobiť konzervatívnejšiu cestu.

Dajte všetko dohromady: Môžete vidieť, že vyššie uvedené štyri kroky sú všetky dôležité súčasti, pričom každý krok vytvára druhú investičnú stratégiu. Aj keď & nbsp; pracujete s finančným plánovačom, mali by ste byť aktívne zapojení do vytvárania tejto stratégie, pretože je založené & nbsp; na & nbsp;tvoj cieľov a tvoj . & nbsp; Vaša stratégia poskytuje rámec na začatie výberu vašich investícií a budovanie inteligentného portfólia. Teraz zábava začína!

">

V dnešnom svete ľahkého prístupu k informáciám, štatistikám, novinkám a trhom sa mnohí ľudia rozhodnú riadiť svoje vlastné investície. Niektorí si to môžu robiť, pretože si myslia, že si nemôžu dovoliť správcu peňazí, zatiaľ čo iní to robia len na zábavu (ťažko uveriť niektorým z vás, viem). Aj keď je pravda, že nie každý potrebuje správcu peňazí, predtým, ako sa uberiete touto cestou, uistite sa, že ste sami sebavedení o svojich schopnostiach. Nie je to všetko o vašom finančnom smere; uistite sa, že môžete zvládnuť emócie, ktoré prichádzajú spolu s akciovou trhovou dráhou a máte čas potrebný na úspešné sledovanie vášho portfólia. Tí, ktorí zistia, že investujú zastrašujúci, nemajú čas alebo žalúdok, alebo majú zložité financie, pravdepodobne najlepšie hľadajú odborníka.

Môžete však spravovať svoje vlastné investície! Investovanie môže byť vzrušujúce a zaujímavé, ale kupujúci / predávajúci dajte si pozor … to môže byť tiež extrémne riskantné. Osobná stratégia investovania založená na vašich cieľoch a potrebách môže pomôcť minimalizovať riziká a maximalizovať vaše odmeny. Takže predtým, než investujete peniaze z vašich ťažko zarobených peňazí, postupujte podľa štyroch krokov nižšie.

  1. Definujte svoje investičné ciele: Tak ako všetko ostatné v živote, skôr ako začnete, musíte vedieť, kam chcete ísť. Investovanie je rovnaké. Samozrejme, všetkým, kto je konečným cieľom investovania, je zarobiť peniaze (to je definícia investovania po všetkom). ale ako ktoré investujete, budú založené na vašich konkrétnych cieľoch. Začnite tým, že ich všetky vypisujete. To môže byť jednoduché. Peniaze, ktoré investujete, sú v dôchodkovom účte, preto jediným cieľom je dlhodobé rastu svojich peňazí. Alebo môžete investovať, aby ste zaplatili školné svojho dieťaťa, kúpili si dovolenkový dom, začali podnikanie alebo ponechali peniaze pre svoju rodinu.
  2. Zistite svoje peňažné potreby: Akonáhle ste identifikovali svoje ciele, určite, kedy budete potrebovať svoje peniaze. Ak je vaším cieľom ušetriť pre dovolenkový dom, možno budete potrebovať svoje peniaze za dva roky za preddavok. Ak šetríte na vzdelanie svojho dieťaťa, tieto peniaze už nebudete potrebovať ďalších 15 rokov. Keď budete potrebovať svoje peniaze, bude to dôležitá časť vašej investičnej stratégie. Ak potrebujete peniaze za dva roky alebo menej, budete chcieť investovať do niečoho bezpečnejšieho, ako je CD, aby ste neohrozili tieto finančné prostriedky. GOBankingRates.com poskytuje niekoľko krátkodobých investičných možností. Ak nepotrebujete peniaze päť rokov alebo viac, môžete si dovoliť zvýšené riziko, a preto môžete získať vyššie výnosy.
  3. Aká je vaša tolerancia voči riziku? Vaša tolerancia voči riziku je to, aké riziko ste ochotní vziať, aby ste dosiahli potenciálne väčšie odmeny. Finanční plánovači používajú sofistikovanú analýzu na určenie tolerancie rizika klienta a meranie sami môže byť zložité. Možno ste skalné horolezectvo, extrémne snehové hranice v reálnom živote, ale to neznamená, že ste nevyhnutne rizikovým investorom. Vaša úroveň tolerancie rizika závisí nielen od vášho osobného prístupu k riziku, ale aj od vášho veku, finančného zabezpečenia, peňažných potrieb, načasovania a cieľov. Zatiaľ čo žiadny online dotazník nemôže porovnať s úplnou analýzou rizík od profesionála, mám rád kvíz University of Missouri. Zatiaľ čo výsledky by mali byť použité len ako východiskový bod, otázky objasňujú všetky faktory, ktoré sa týkajú vašej osobnej tolerancie voči riziku. Riziková tolerancia je dôležitá, pretože určuje, koľko peňazí investujete do akcií (rizikových) v porovnaní s dlhopismi a inými menej riskantnými investíciami. Toto sa nazýva vaša alokácia aktív.
  4. Určte si vhodné priradenie aktív: Akonáhle ste určili svoju toleranciu voči riziku, teraz môžete začať premýšľať o vhodnej alokácii aktív. Prideľovanie aktív zahŕňa rozdelenie investičného portfólia medzi rôzne kategórie aktív, ako sú akcie, podielové fondy, dlhopisy a hotovosť. Schwab.com poskytuje niekoľko hypotetických alokácií aktív a riziko spojené s každým. Napríklad v agresívnom portfóliu pozostávajúcom z 80% akcií by sa v rokoch 1970 – 2014 zaznamenal 10% ročný výnos, avšak najväčší z nich bol až -44%. Na druhej strane konzervatívne portfólio s 30% akcií zaznamenalo nižší výnos 8,1%, ale maximálna strata, ktorú utrpeli, bola iba 14%. Návrat k rizikovej tolerancii; ak vidíte, že -44% možnej straty vás zničí, pravdepodobne budete chcieť urobiť konzervatívnejšiu cestu.

Dajte všetko dohromady: Môžete vidieť, že vyššie uvedené štyri kroky sú všetky dôležité súčasti, pričom každý krok vytvára druhú investičnú stratégiu. Aj keď pracujete s finančným plánovačom, mali by ste sa aktívne podieľať na tvorbe tejto stratégie, pretože je založená na tvoj cieľov a tvoj potrebuje. Vaša stratégia poskytuje rámec na začatie výberu vašich investícií a budovanie inteligentného portfólia. Teraz zábava začína!