Grafy portfólia teraz testujú flexibilné výbery pri odchode do dôchodku


Pravdepodobne ste už počuli o „pravidle 4%“ pri výbere príjmu z dôchodkového portfólia. Myslím si, že použitie takéhoto pravidla je v poriadku, keď ste skoro vo fáze akumulácie, hoci sa mi páči pravidlo „3%“ lepšie pre predčasné (dlhé) odchody do dôchodku. Ale sakra, najskôr 25x výdavky a potom prehodnotiť. Keď je však skutočne čas utrácať tieto peniaze, poprava môže byť zložitá. Ak začnete brať 4% z portfólia 1 000 000 dolárov (40 000 dolárov) a potom trh poklesne o 50%, v budúcom roku skutočne z vášho pod 500 000 dolárov zoberiete 40 000 dolárov (8%)?

Byť flexibilný vo vašich výberoch funguje lepšie s teoretickými operáciami a prirodzenými tendenciami. Ak moje portfólio klesne o 50%, v budúcom roku sa chystám dotiahnuť pás a minúť menej peňazí. Niektorí ľudia to možno nechcú priznať, ale v prípade závažnej udalosti by som zvážil opätovné prijatie zamestnania na kratší pracovný čas. V rámci tohto Plánu B zbieram nápady na čiastočný úväzok.

Na druhú stranu, ak ste použili veľa simulátorov portfólia, ako sú FIRECalc a Engaging Data, všimnete si, že vaše portfólio sa niekedy stáva obrovským. Ak sa vaše portfólio zdvojnásobí, možno sa rozhodnete ho trochu prežiť a minúť viac ako 4% svojej pôvodnej sumy (upravené o infláciu).

Preto som bol ohromený, keď som videl, že portfóliové grafy aktualizovali svoje už užitočné Nástroj na odchod do dôchodku za flexibilné výbery portfólia. Všetko bolo elegantne zjednodušené do štyroch premenných:

Miera čerpania: percento portfólia, ktoré vyberáte každý rok na financovanie svojich dôchodkových výdavkov

Zmeniť limit: Maximálna suma, ktorú môže výber z roka na rok zvýšiť alebo znížiť

Spúšťač účtu: Jednoduché pravidlo, kedy máte povolené zvýšiť alebo znížiť výdavky na základe toho, ako sa portfólio darí v porovnaní s pôvodnou hodnotou

Výberový limit: Minimálne alebo maximálne výbery, ktoré skutočne potrebujete zaplatiť účty a žiť šťastným životom bez ohľadu na to, čo by mohla odporučiť flexibilná stratégia výdavkov.

Majte na pamäti, že výdavky sú už upravené o infláciu, t. J. Každý rok sa zvyšuje s infláciou, a to aj bez akýchkoľvek zmien. Tu je snímka obrazovky:

Nájdite si nejaký čas na hranie s mnohými kombináciami. Mohli ste vidieť, čo sa stane, ak necháte výbery veľmi rozdielne. Čo by sa dalo vidieť, keby ste povolili, aby sa výberová suma pohybovala iba v úzkom rozmedzí. Ako sa zmení zostatok vášho portfólia? Napríklad som premýšľal o tom, že začnem relatívne konzervatívnym číslom, ako je 3% miera čerpania bázy, ale tiež by som bol ochotný ho znížiť na 2,7% (o 10% menej), ak hodnota portfólia klesne o 10%. Medzitým budem čakať, až sa portfólio zvýši o 50%, kým začnem platiť peniaze za to, že budem lietať všade v obchodnej triede (#goals).

Keby som mal mať zoznam želaní pre novú funkciu, bol by som rád, keby mi ukázal minimálny zostatok, ktorý portfólio dosiahlo počas ktoréhokoľvek scenára. Toto by mi dalo vedieť maximum čerpania, ktoré sa vyskytlo pri použití mojej sady premenných, pretože tabuľka je trochu ťažko čitateľná.


„Redakčný obsah tu neposkytuje žiadna zo spomenutých spoločností a nebol skontrolovaný, schválený alebo inak potvrdený žiadnym z týchto subjektov. Názory vyjadrené tu sú iba autorovými názormi autora. Tento e-mail môže obsahovať odkazy, prostredníctvom ktorých dostávame kompenzáciu, keď kliknete na ponuku alebo schválite ponuky. “

Grafy portfólia teraz testujú flexibilné výbery pri odchode do dôchodku z blogu o mojich peniazoch.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Všetky práva vyhradené. Re-syndikovať bez súhlasu.