Existuje množstvo informácií o osobných finančných nástrojoch, 10 krokoch, programoch na zníženie hmotnosti atď., Ktoré sú určené na riešenie našich problémov. Táto krajina je obrovská v metódach, ale zlá na základoch.
Aby ste porazili obezitu, musíte menej konzumovať a spaľovať viac. Neexistuje žiadna alternatíva. A urobiť to, musíte zmeniť kultúru.
– Bill Clinton
Toto je kultúra, ktorá kúpi svoje riešenia. V technológii dôverujeme! Vezmite si tabletku. Kúpte si náš softvérový balík. Postupujte podľa tohto jednoduchého programu. Problém však nie je s počtom riešení, ktoré sú k dispozícii na nákup. Problém je v tom, že prevládajúci postoj, že riešenia sú kúpené od niekoho iného než skôr vytvorené. Preto prestať byť chudobní ľudia sa musia vzdať svojho konzumu.
Problémom je skutočnosť, že je veľmi ťažké vysvetliť základný problém, pretože ho nemožno predávať v balení obalenom zmršťovaním. Zdá sa, že vyžaduje nejaký druh epifánie, rovnako ako niektorí ľudia takmer potrebujú infarkt, aby konečne vzali svoje fyzické zdravie vážne.
Čitateľ nedávno napísal, pýtal sa na rozdiel medzi plánovaním dôchodku pre jednu osobu na rozdiel od pár.
Celkovo platia tie isté základné princípy:
Vždy je to vyvažujúci akt maximalizácie životnej úrovne teraz, na rozdiel od toho, že riskujete, že vyčerpáte svoje úspory
Používajú sa rovnaké princípy tvorby / riadenia portfólia (diverzifikovať, minimalizovať náklady, venovať pozornosť rizikovej tolerancii),
Všeobecné princípy daňového plánovania zostávajú nezmenené (napr. Rothove konverzie sú užitočné v rokoch, keď je vaša hraničná daňová sadzba nízka); a
Zásady plánovania poistenia sú nezmenené (t. J. Ak si nemôžete dovoliť platiť za náklady z vrecka, mali by ste silne zvážiť poistenie proti tomuto riziku.)
Pokiaľ ide o vykonávanie týchto zásad, existujú však dve primárne rozdiely:
Dĺžka odchodu do dôchodku bude pravdepodobne kratšia a
Existuje menej diskrétnych etáp dôchodku na plánovanie.
Shorter Planning Horizon
Pokiaľ ide o dĺžku odchodu do dôchodku, životnosť, ktorú musíte naplánovať, je prirodzene kratšia, ak je zapojená iba jedna osoba (skôr než plánovať "dvojitú životnosť" dvojice). Tento krátky horizont plánovania má niekoľko dôsledkov. Napríklad:
Uvedená miera stiahnutia z portfólia je bezpečnejšia pre jednu osobu ako pre pár rovnakého veku,
Financovanie základných potrieb s viazacím rebríkom danej dĺžky je pre jednu osobu bezpečnejšie ako pre pár rovnakého veku a
Vlastné poistenie pre dlhodobú starostlivosť si vyžaduje výrazne menšie množstvo úspor
Menej štádií odchodu do dôchodku
Pre pár existujú odlišné štádiá "dvaja ľudia" a "jedna osoba". A to vytvára určité plánovacie príležitosti / zložitosť, ktoré nie sú použiteľné pre jednu osobu.
Pokiaľ ide o výdavky, pre pár bude bod, kedy jeden z manželov zomrie a celkové výdavky výrazne klesajú. Pre nezosobášenú osobu samozrejme nebude taká náhla zmena.
Pokiaľ ide o plánovanie príjmov, u páru sa znižujú, keď každý z manželov odíde do dôchodku, zvyšuje sa, keď každý z manželov začne nárokovať sociálne zabezpečenie, možno ďalší nárast, keď jeden z manželov prechádza z menšej dávky na väčšiu dávku (napr. vlastný starobný dôchodok po niekoľkých rokoch získania dávok v manželstve) a pokles, keď jeden z manželov zomrie a menšie dávky sociálneho zabezpečenia zmiznú. Pre jednu osobu je menej času, počas ktorého sa príjem zmení – zvyčajne len zníženie dôchodku a zvýšenie po začiatku sociálneho zabezpečenia.
Pokiaľ ide o daňové plánovanie, pri každej zmene úrovne príjmov je pravdepodobné, že dôjde k zmene sadzby hraničnej dane. Podobne, ak jeden z manželov zomrie a druhý začne využívať "jednotný" stav plnenia dane, často dôjde k zvýšeniu daňovej sadzby v dôsledku menších daňových pásiem. Všetky tieto rôzne zmeny v sadzbe dane v priebehu času vytvárajú zložitosť daňového plánovania, ktorú by slobodná osoba nemusela obávať.
"Najlepším prehľadom toho, čo je potrebné na skutočné odchod do dôchodku, ktoré som kedy čítal, je anglická žargónka."
Toto je platený príspevok, ktorý som napísal v mene Discover Personal Loans Všetky názory sú moje.
Aj keď som finančným poradcom v obchode, to neznamená, že som vždy dokonalý.
Život, ktorý žijem s rodinou, je veľa ako niekto iný – obohacujúci a úžasný, ale aj chybný a dokonca aj stresujúci. A áno, urobil som svoj podiel finančných chýb veľkých a malých.
Napríklad, tento raz som sa rozhodol ponoriť sa do sveta prenájmu nehnuteľností so svojím tchánom. V podstate sme sa pokúsili zakúpiť si nehnuteľnosť na prenájom a dostali sa do najrôznejších problémov, až kým dohoda nakoniec neklesne. Vtedy som bol skutočne uľavený, pretože ma to naučil, nemal som tušenie, čo robím!
Inokedy som klesol na obchodný podvod súvisiaci s Solo 401 (k)
Áno, čítate toto právo – finančný poradca dostal scammed cez 401 (k)!
Všetko sa začalo po tom, čo som si kúpil niekoľko humbuk po tom, čo som dostal nejaké marketingové e-maily od spoločnosti, ktorá mi chcela pomôcť vytvoriť podnik Solo 401 (k), ktorý by sprevádzal moje finančné plánovanie. Táto spoločnosť mi sľúbila svet; založili by môj Solo 401 (k) a pomohli mi vytvoriť firmu, ktorá by pomohla iným robiť to isté.
Úlovok? Musel som si ich program zakúpiť v najbližších 24 hodinách, aby som získal zľavnenú cenu 8 000 dolárov
Po rozhovore s manželkou Mandy sme sa rozhodli ísť na to. Nakoniec sme boli investovať do nášho podnikania. Prinajmenšom to bolo to, čo som myslel v tej dobe.
Bohužiaľ to bolo všetko falošné. Keď som začal tréning, zistil som, že existuje veľa ďalších (a drahých) krokov k procesu, ktoré by spôsobili, že tento nový obchodný podnik stojí oveľa viac ako počiatočné 8 000 dolárov, ktoré som plánoval. Po druhé, podnikanie bolo skutočne dosť stinné. Napríklad spoločnosť, ktorá mi predala program, mi chcela zaplatiť 100 dolárov za vodcu!
O to horšie, neskôr som zistil, že Solo 401 (k), ktoré si nastavili pre mňa, nebola dokonca nastavená správnym smerom. Potom som musel zaplatiť inej spoločnosti, aby ju opravil. Dlhý príbeh krátky, bol som predávaný balíček lži a stratil výsledok 8 000.
A áno, moja žena mi stále nedokáže
6 spôsobov, ako prekonať finančné chyby
Ale nechal som tieto chyby zničiť môj život? Zrejme nie.
Keby som nechal jednu z týchto chýb dostať ma dole, asi by som nebol, kde som dnes.
V priebehu rokov som sa dozvedel, že skutočne musíte prekonať minulé finančné chyby, ak chcete vybudovať bohatšiu a prosperujúcu budúcnosť. Žijete a učíte sa a všetci sa chystáme. Ako sa zotavujete z tých chýb, ktoré určujú, či vyhráte alebo stratíte z dlhodobého hľadiska.
Ak ste zničili, mali by ste vedieť, že nie ste sami. Vždy niekedy robíme chudobné rozhodnutia, či chceme priznať alebo nie. Pokiaľ ide o to, ako sa zotaviť, je tu šesť spôsobov, ako dostať svoje chyby a skončiť lepšie v dlhodobom horizonte:
# 1: Poučte sa z vašich chýb
Albert Einstein raz povedal, že "šialenstvo robí to isté, znova a znova, ale čaká na iné výsledky." Tento citát je bolestne pravdivý, najmä pokiaľ ide o finančné záležitosti.
Veľa ľudí vyzdvihne dlh, strávi roky, keď ho vypláca, potom skončí na rovnakej pozícii o niekoľko rokov neskôr, pretože nikdy nezmení svoje spôsoby ani neopravuje hlavný zdroj svojho problému. Ostatní ľudia nikdy nedosahujú svoje ciele v oblasti úspor, pretože len "krúžia" svoje financie a nikdy nepoužívajú rozpočet. Napriek tomu stále pôsobia zmätení, keď sa rok čo rok nemôžu dostať dopredu.
Spodný riadok: Učenie sa od svojich chýb je najlepší spôsob, ako dosiahnuť lepšie výsledky. Zamyslite sa nad svojimi chybami ako vzdelávacími príležitosťami namiesto gafers a budete oveľa lepšie. Ruky nadol, najlepší spôsob, ako sa vyhnúť opakovaniu chyby, je zistiť, ako a prečo sa to stalo na prvom mieste.
# 2: Nastavte bezpečnostné opatrenia, aby sa chyby už nestali.
Okrem učenia sa z vašich chýb môžete tiež nastaviť bezpečnostné opatrenia alebo pravidlá, ktoré môžu zabrániť tomu, aby sa stalo rovnaký typ vecí.
Prípadová vec: Po tom, ako som dostal šancu z 8 000 dolárov na 24-hodinovú dohodu o obchode Solo 401 (k), okamžite som sa rozhodol, že musím niečo premyslieť viac ako 24 hodín a až týždeň predtým, než som sa mohol rozhodnúť.
Takto by som sa nikdy nestal obeťou podobnej "dnes len" predajnej taktiky. Mám tiež jeden-stránku kontrolný zoznam dokončiť s názvom "Impact Filter", ktorý mi pomáha jasnejšie zistiť, aké moje kritériá úspechu je na tento skvelý nápad
Bez ohľadu na to, aké sú vaše finančné prekročenie, vyhľadajte systémy, ktoré môžete nastaviť, ktoré pomôžu zabrániť opakovaniu. To vám pomôže zabrániť tomu, aby sa na prvom mieste vyskytli nejaké finančné chyby.
# 3: Vytvorte plán na odstránenie vašich chýb.
Zatiaľ čo niektoré chyby nemôžu byť skutočne "opravené" (t. J. Dostať sa z 8 000 dolárov za podnikateľskú myšlienku), iné môžu byť odstránené. Ak ste vyzdvihli dlhy z kreditnej karty, prestali platiť svoje účty a zničili vaše kreditné skóre, napríklad existujú spôsoby, ako v priebehu času priniesť svoje skóre späť do dobrých milostí
S vražedným kreditným skóre by Váš plán útoku zahŕňal platenie vašich účtov, aby sa vaše účty dostali z omeškania, prísť s plánom splácať svoj dlh v priebehu času a používať úvery zodpovedne. Ak ste podali impulzný nákup s kreditnou kartou, ktorú ľutujete, na druhej strane váš plán na vyriešenie problému môže byť, keď nakupujete kreditné karty doma
Ak môžu byť vaše finančné chyby odstránené, podniknite kroky na ich okamžité nastolenie. Nielen, že vám to pomôže "prekonať" svoje chyby, ale pomôže vám to získať späť solidnú finančnú základňu.
# 4: vzdelajte sa
Ďalšou inteligentnou stratégiou obnovenia finančných chýb je vzdelávanie sa. Ak sa naučíte všetko, čo sa týka osobných financií, úverov a iných problémov súvisiacich s peniazmi, môžete objaviť mnoho spôsobov, ako môžete uspieť a aké úskalia sa vyhnúť.
Ak je váš kredit zničený, napríklad trvá určitý čas, aby ste sa dozvedeli, ako zlepšiť svoje kreditné skóre, je to šikovný spôsob, ako investovať svoj čas. Ak ste sa vykopali do dlhov, učíte sa o rôznych stratégiách splácania dlhov a úvery na konsolidáciu dlhov by mohol byť solídny krok.
Nezabudnite, že čokoľvek, čo sa môžete dozvedieť o osobných financiách, vám v silnejšej pozícii umožní vybudovať bohatstvo a vyhnúť sa problémom v budúcnosti.
# 5: Nezavrhnú sa v sebaľúti
Bez ohľadu na to, čo sa, nezaujímajte svoje finančné chyby. Akýkoľvek problém, ktorý ste vytvorili, môže byť opravený, hoci to môže chvíľu trvať, kým sa tam dostanete.
Je ľahké sa dostať na seba, zdôrazniť svoje chyby a cítiť sa ako koniec sveta, ale je to strata času! Najlepší spôsob, ako sa vyhnúť sebaobranu, je konať. Namiesto toho, aby ste sa mopovali, urobte kroky na zlepšenie situácie a začnete sa cítiť lepšie hneď.
"Urob si svoju budúcnosť väčšiu ako svoju minulosť"
# 6: Vytvorte dlhodobý finančný plán – a držte sa ho
Ak existuje jedna finančná lekcia, viem to s istotou, je to toto: Ak plán nie je rovnaký ako plánovanie zlyhania
Bez krátkodobého a dlhodobého finančného plánu je menej pravdepodobné, že dosiahnete niektoré z vašich finančných cieľov. Ak chcete uspieť, musíte plánovať úspech a to zahŕňa napísanie vašich cieľov, vytvorenie finančného plánu na dosiahnutie tohto cieľa a zachovanie tohto plánu.
Váš finančný plán nemusí byť časovo náročný ani ohromujúci. Väčšina ľudí by mala nesmierne prospech z niekoľkých jednoduchých činov, ako napríklad:
Písanie svojich päťročných, desaťročných a 20-ročných cieľov
Sledovanie ich výdavkov na chvíľu,
Budovanie núdzového fondu
Použitie veľmi voľného písomného rozpočtu, ktorý udržiava svoje výdavky pod kontrolou a pomáha im vyhnúť sa dlhu
Ak máte problémy s finančným plánom, nezabudnite, že môžete požičať finančného plánovača, ktorý vám pomôže. Nemusíte to robiť sám, ak nechcete, a profesionálna pomoc je najlepšou voľbou pre mnohých ľudí, ktorí sa snažia začať.
Chyby vás neurčia
Zatiaľ čo peňažné chyby môžu byť ťažké vydržať a jednoznačne trápne, nemusíte im nechať zničiť finančnú budúcnosť. Namiesto toho, aby sa vaše problémy dostali dole, môžete namiesto toho nasmerovať svoju energiu na zlepšenie vašich financií
Zatiaľ čo problémy s peniazmi sa môžu javiť ako koniec sveta, keď ich prechádzaš, všetko sa môže prekonať, ak sa budeš snažiť dostatočne.
Dobre, takže minulý týždeň sme tu predstavili množstvo finančných tipov a motivácie od našich * čitateľov * blogu tu takže dnes som si myslel, že sa budeme zdieľať niekoľko trikov z * bloggerov * v našom priestore. Mnohé z nich budem s dnešným dňom a niekoľkými nasledujúcimi dňami na našej konferencii FinCon, takže ak by ste chceli, aby som osobne poďakoval niekomu za to, len aby ste kričali! )
(A btw, ak som pomaly odpovedať na niekoho z vás po zvyšok týždňa, teraz už viete, prečo … Mám veľa závesov a pitia a nerdy $ $ $ hovoriť robiť!)
Tu je posledný zo všetkých tipov, ktoré som počas mesiacov ukladal:
*******
Ako nefúkať váš nešťastie
Kedykoľvek dostanete nové prekvapenie (bonusové šeky, máte skvelý mesiac predaja alebo iný čas nečakaný), vložte tieto peniaze do 3-mesačného CD
To je nudné. Dôvodom, prečo to robíte, je umožniť, aby sa vaše hladiny dopamínu vyrovnali na normálnej základnej línii (budete mať dočasný špic po prijatí neočakávanej dávky). Zistili sme, že 90 dní je dostatok času na to, aby vaše telo mohlo resetovať (zvyknúť si na peniaze).
Ak strávite jediný cent neočakávanej sumy počas prvých 90 dní, zvyčajne to vedie k "výčitke kupcov", čo je len ďalší spôsob, ako povedať ľútosť nákupov. Táto taktika sme nasadili mnohokrát a aj napriek tomu, že sme finančne nezávislí (nikto nemá rád ľutovať nákupy).
– Wall Street Playboys // Ako sa vyhnúť negatívnej inflácii životného štýlu
*******
Ako tlačiť vaše deti na seba-zlepšenie
Môj otec niekedy prichádza s kreatívnymi spôsobmi, ako ma tlačiť k sebapoškoleniu. Jeho najnovšia zmes je to, čo láskavo nazýva "tanečný investičný čitateľský klub". Túto ponuku ponúkol môjmu švagrovi a mne
Tu sú termíny:
[19459102] – Môžeme si prečítať 4 špecifické investičné knihy za odmenu / úplatok vo výške 100 USD za knihu – Môžeme si prečítať 4 špecifické investičné knihy za odmenu / úplatok vo výške 100 USD za knihu. Roth IRA pre dlhodobé úspory – Po dokončení všetkých 4 kníh dostaneme bonus / úplatok vo výške 100 USD a máme možnosť čítať ďalších 5 kníh za 100 USD / knihu – celkovo máme možnosť čítať 9 kníh o investovaní za celkovú sumu 1.000 USD. Uzávierka je 31. december 2017.
Takže v podstate môj otec nás podpláca čítať knihy podľa vlastného výberu o investovaní a myslím, že je to skvelý nápad pre všetkých zainteresovaných
– Matt Spillar // Ako nakoniec môj otec čítal knihu o investovaní
*******
Ako sa nestalo hlúpy (er)
Ponechám jeden účet ako môj Fond hlúpych chýb a každý mesiac som do tohto účtu vložil malú sumu. Pokrýva ma, keď robím niečo hlúpe ako získať parkovacie lístky. Spomínam si, že som sa dozvedel to od Ramit Sethi späť v deň.
– finančný panther
*******
Ako lepšie platiť svoje lekárske účty
Neplatíte lekárske faktúry kreditnými kartami! Väčšina lekárskych poskytovateľov vám neúčtuje záujem a sú zvyčajne veľmi ochotní vypracovať s vami platobné plány.
– Christine Luken
*******
Ako ušetriť peniaze pri nákupe peňazí (a piss off obchody zamestnancov)
No, ja som slávny tým, že som ísť "nakupovať", naplniť môj voz, pokúšať sa na oblečenie a nechať vozík v náhodnej uličke predtým, ako odchádzam z obchodu. Áno, viem, že to je kruté pre milých pracovníkov v Targe (ak som stále v oddelení oblečenia som ich vrátil), ale nemôžem si pomôcť!
Mám pravidlo, že keby som nevedela, že existovala a bola potrebná 5 minút predtým, ako som ju vyzdvihol, prečo mám pocit, že to teraz potrebujem? Trvá asi 30 minút, kým sa hovorím z rímsy, a keď to urobím, odviedím to vonku, takže ma oblečenie nevyháňa.
– slečna Mazuma
*******
Ako Naozaj Afford Niečo
Ak budem začať dostávať masáž raz mesačne, nebudem sa považovať za schopného "dovoliť si to" dovtedy, kým nemôžem stavať náklady na masáž a zápas s ďalším príspevkom moje úspory, do môjho rozpočtu.
– Stefanie O'Connell
*******
Ako platiť menej za vysokú školu
Za posledných 18 rokov moja odmena za kreditnú kartu financovala 529 vysokoškolských študentských účtov. Zostatok je teraz viac ako 36 000 dolárov, čo je dosť na to, aby bolo možné financovať viac ako rok v priemernej škole. Pridáva sa rýchlo.
– Joe Taxpayer
*******
Ako ušetriť pre mimoriadne udalosti a Vacations (A kde parkujete auto?)
V núdzových situáciách držím v mojom aute skrytý účet 100 USD. Ak sa tento mesiac nevyčerpá, potom ide do nášho dovolenkového fondu. Je to dobrý spôsob, ako sa pokúsiť a zostať na trati!
–
*******
Ako zachovať dedičstvo od chudobných;
Pracovali sme na závetoch a veriacich a žartovali sme o vložení klauzuly o ** dierach, kde by sa nám niečo stalo, keď boli ešte mladí, moje švagrová by mala možnosť určiť, či sa premenili na smútok a ich časť dedičstva by mala ísť na lásku:)
– pani Dôchodca k koreňom
*******
A to je koniec mojich tipov hromadenie! Začnem ich všetko zachrániť, aby som vyhrala ďalšie kolo za niekoľko mesiacov … Ak ste vynechali niektorý z ďalších článkov v sérii, nájdete ich tu:
Príďte ma nájsť, ak ste tento týždeň v spoločnosti FinCon
Jay miluje hovoriť o peniazoch, experimentovať, odstreľovať hip-hop, a visí so svojimi dvoma krásnymi chlapcami.
Môžete si pozrieť všetky jeho online projekty na jmoney.biz. Vďaka za čítanie blogu
Je váš skriňa pretekať? Už vaše auto nezapadá do garáže? Ak áno, môže to byť čas zbaviť sa niekoľkých vecí. Samozrejme, že to možno ľahšie povedať, než to urobiť. Po prvé, váš zberač odpadkov by nemal byť pobavený, ak ste uložili 30 vreciek nevyžiadanej pošty na obrubníku …
Ako predať svoje veci na eBay, Craigslist, Amazon & More je príspevok od Money Crashers
Odchod stranou, chlapci.
Svet financií a investovania je už dávno starým klubom chlapcov. dlhodobo dominuje výkonné pozície vo firmách poskytujúcich finančné služby a investičné rozhodnutia v domácnostiach historicky zlyhali na mužov, ale našťastie stereotyp, že človek má peniaze (a teda aj moc) už nie je pravdivý
Nové údaje ukazujú, že počet investujúcich žien rastie – rovnako ako ich návratnosť.V skutočnosti nedávna správa spoločnosti Fidelity zistila, že ženy skutočne investujú mužov v priemere o 0,3 percenta a je to trend, ktorý sa udržal stabilný minulého desaťročia
Časť úspechu ženských investorov, expertky povedzme, je ich prístup k investovaniu. Muži majú tendenciu kupovať a predávať akcie príliš často, chýbajú kľúčové príležitosti na rast, zatiaľ čo ženy majú tendenciu dlhodobo kupovať a držať sa. Ženy nemusia nevyhnutne menej riziká, sú však vo svojom nákupe akcií selektívnejšie a menej pravdepodobné, že ich budú predávať tak rýchlo ako muži. Toto zvýšenie výnosu viedlo mnoho maklérskych spoločností, ako je Edwards Jones, Ellevest (ktorého slová "investovať ako žena") a WorthFM začať stravovanie demografické ženy
Tento posun nie je len zaujímavý vývoj vo svete marketingových stratégií. Má pre našu kultúru dôležité výhody: Štúdie ukazujú, že posilnenie postavenia žien bohatstvom je dobré pre spoločnosť ako celok. Ženy rozdeľujú výdavky rovnomernejšie do celej rodiny, pravdepodobne zdieľajú svoje bohatstvo s rodinou a priateľmi a robia zodpovednejšie voľby so svojimi peniazmi, ako je splácanie úverových dlhov. Celkovo rodiny robia lepšie, keď matky spravujú financie domácnosti namiesto otcov.
Napriek tomu väčšina žien hlási nedostatok dôvery – ale nie záujmu – o investovanie a iné finančné hospodárenie techniky. Keďže finančné firmy oslovujú viac žien, môžu pomôcť ženám uvedomiť si, že muži nikdy nemali tajné vedomosti o peniazoch – mali len celý priemysel, aby sa im pomáhali pozdĺž cesty.
Osobne sa môžem spájať. Na mojom prvom stretnutí s finančným poradcom v typickej sprostredkovateľskej firme si pamätám pocit frustrácie, keď (mužský) poradca trval na tom, aby sa so mojim manželom celú dobu stretol. Poradca riadil všetky otázky môjmu manželovi, ktorý by potom na mňa nepríjemne odpovedal. Chcel by som splniť, a potom by celý celý smiešny scenár začal znova s ďalšou otázkou.
Predpoklad bol jasný: Ja, ako žena, buď nezaujímavý, alebo neschopný porozumieť finančného portfólia. V skutočnosti je pravý opak. Bol som ten, kto som túla môjho manžela, aby sa čo najskôr stretol s poradcom, aby sme mohli využiť našu mládež na našu investičnú výhodu. "
Potom to bolo frustrujúce a teraz je to frustrujúce, prostredníctvom niekoľkých poradcov (stále mužov), ktorí opakovali rovnaký vzor. Vždy je to zaujímavý okamih, keď žiarovka pokračuje pre nich, že som ten, ktorý vedie našu finančnú budúcnosť, a dokonca je to stále boj o to, aby sa vyhol tomu, že by sa mi podarilo zabrániť manželovi. milióny žien, ktoré sú, ako ja, odhodlané zvládnuť riadenie peňazí – možno uistiť, že čísla sú v našom prospech. Výskumy, štúdie a dokonca aj veľké maklérske firmy si konečne uvedomujú, že ženy tu zostanú, takže nemáme nič, čo by sme mali byť zastrašovaní. Ženy, ktoré hovoria o peniazoch, nie sú hanebné; skôr je to dôležitý krok smerom k posilneniu a nezávislosti
A áno, ak sa zaujímate, ja sa úplne vrátim, aby som si to prečítal pred ďalšou registráciou s našim finančným poradcom! Dokonca aj silné, peniaze-zmýšľajúce ženy potrebujú pep talk občas.
MMM Poznámka: Nasledujúca lekcia od nášho kanadského priateľa pána Frugal Toque, dlhoročného čitateľa a prispievateľa do tohto blogu a čoskoro skorého dôchodcu.
"To predovšetkým: k svojmu vlastnému ja je pravda."
– Commander Data, pravdepodobne cituje niektorého starého anglického chlapca.
Nemôžem s istotou povedať, že my Musiaci potrebujú dokonalosť čestnosť: Ja by som ťa klamala. Ak však chceme pokračovať s čo najvyššou účinnosťou, budeme musieť prinajmenšom zničiť naše životy, keď sa pozrieme do zrkadla a dostaneme sa do podnikania.
Jazdite auto? Ja to robím. Myslíte si, že stojí za to, že náklady na toto auto? Kedysi som.
Rodina Toque každoročne každoročne navštevuje dedka a babičku Toque, rodinné stretnutie s cieľom stretnúť sa s celým klanom Toque. Pani Toqueová a ja by sme vždy zaznamenali túto cestu, 600 km v každom smere, za rozumnú cenu okolo 100 USD: fakturáciu celej veci sami sami, akoby to boli len náklady na plyn
Túto cestu sme vykonali už 18 rokov, každé leto sme boli ženatí a predtým, a niekedy viac ako raz za rok. Ak by sme k problému pridali ešte predtým, ako by sme sa dokonca stretli, urobil by som 1200 km okružný výlet niekoľkokrát do roka v malom športovom vozidle s najviac jedným cestujúcim, vždy to ako cena plynu v mojich hlavách.
V podstate by som klamal. Dokonca aj keď sa vlakové jazdy dostali k dispozícii, na niečo ako 70 dolárov alebo tak round trip, som si vzal vlastné auto, pretože "Hej, je to rovnaká cena, že jo? Okrem toho budem so mnou mať moje auto, keď sa tam dostanem. "
Nezáleží na tom, že prarodičia Toque žijú v pešej vzdialenosti od všetko a mali väčší priestor vo svojom aute pre ďalšiu udalosť. Nie, vzal som turbocharged športové auto na túto dlhú cestu, nikdy skutočne účtovať poistenie, údržbu a znehodnotenie mi to stálo.
V súčasnosti som si vybral inžiniera kariérneho softvéru nad profesionálnym vodičom pretekárskych automobilov, zbavil som sa športového šelmy a riadil som čistú Nissan Versa. To len spálil cez moju hotovosť asi 20 centov za km. Napriek týmto úsporám minulé leto sme vzali vlak na náš každoročný pobyt.
Po prvé, musím povedať: "Svätá hovno! Vlaky sú úžasné. "
Keď rezervujeme naše vlakové sedadlá naraz, pani Toque a ja a dostaneme dve pohodlné sedadlá, ktorým čelia naše dve deti. Potom ako obzvlášť rýchly oblak sa dostaneme k ležérnej úprave po všetkých diaľnicach, o ktorých by sme sa normálne ocitli. Vypočítavam veľa desiatok dolárov z výhod spojených s absenciou prísľubov na hlúpych vodičov a starostí o to, aby sme sa dostali pri ďalšej kolízii na diaľnici, ktorá si vyžaduje obstaranie nového auta
V mojich dňoch športových vozidiel muselo moje pretekárske vozidlo spaľovať najmenej 40 centov za kilometer, čo je asi 500 dolárov za spiatočnú cestu, kedy jazda vlakom VIA by stála len malú časť za jednu osobu. V súčasnej dobe so štyrmi sedadlami zakúpenými pre celú rodinu Toque náklady na ekvivalentnú jazdu vlakom dosahujú až 360 dolárov, presne náklady na prijímanie vozidla s priemernou cenou 30 centov / km na rovnakú cestu.
Ale tu je vec: náklady na jazdu vlakom je čestný Naša spotreba sa pozerá na nás, práve tam, keď odovzdáme informácie o kreditnej karte a klikneme na tlačidlo "Pokračovať v objednávke". Neskrýva sa v odpisovaní nášho auta, náklady na údržbu a poistenie. Nemôžeme si klamať, že náš výlet stojí len cena plynu.
Áno, dnes jazdíme lacnejšie auto. Ale vziať si auto, pretože je to lacnejšie, je ešte klamstvá. Verte tomu alebo nie, veľa nákladov na riadenie automobilu je skryté pri údržbe ciest a znečistení, riadkové položky sa naozaj ťažko kvantifikujú. Mám pocit istoty, myslíte si, že ak by sme našli spôsob, ako kvantifikovať škody spôsobené výfukovými škodami a dotácie, ktoré idú na diaľnicu proti železniciam, zistíme, že jazda vlakom stojí menej menej.
To je to, čo myslím tým, že hovorím, že môžeme získať bohatšie prostredníctvom použitia náchylnej spotreby. Uvedením vašej spotreby tam, kde ju nemôžete skrývať, kde máte úplnú čestnosť, ocitnete sa stále bohatší. Ak by som bol so mnou úprimný, keď som riadil Eagle Talon TSi, ušetril by som viac ako tisíc dolárov v každom roku na mojom aute .
Pokračujem, chcel by som uviesť ešte jeden príklad.
O pár rokov späť pani Toqueová poplašila, že mnohé z detských konštrukcií Lego sa stali prašnými. Nakoľko mini Toques chcel uchovávať veľa svojich hračiek v úplne zmontovanom stave na hranie, uložil by svoje hračky na topánky a vo vnútri políc. Vrstvy prachu sa nahromadili a stali sa nevzhľadnými. Môžete sa začať pýtať, koľko súborov Lego hovoríme? Obrázok pre pár chlapcov vo veku 9 a 11 rokov, ktorí dostali súpravu Lego pre každý narodeninový deň a Vianoce, keď sa obrátili na 4 alebo tak. Pridajte tam vlastný stavebný blok pána Toqueho z jeho vlastného detstva a máme veľa čarokrásnych klietok, ktoré visia okolo.
pani. Spoločnosť Toque múdro navrhla kúpu súboru jednoduchých sklenených skríň, ktoré by deti mohli ľahko prevádzkovať, aby si vyzdvihli svoje hračky, ale povzbudzovali by ich, aby "odložili veci" a aby sa prach z nich nahromadil nevzhľadným spôsobom. Ako vedľajšiu poznámku, mnohé z týchto skriniek možno nájsť lacné, ale mierne používané, cez internet
Čo to má čo do činenia s náchylnou spotrebou? Hľa, obraz.
To ma ublíži mojmu Frugalovi, viem.
Objavili sme nádherný vedľajší účinok týchto skriniek, a preto vám o ňom píšem. Kedykoľvek sa deti prejavia záujem o získanie nových hračiek so svojím príspevkom, zabúdame na chvíľu a zastavíme sa pred sklenenými skrinkami, aby sme sa pozreli na všetky hračky, ktoré sú v súčasnosti k dispozícii. Ste si istý, že táto nová hračka sa značne líši od hračiek, ktoré tu máte? Nie je taká a taká len re-maľba tak-a-tak? Je to nová hračka, ktorá zvýši vaše šťastie dosť, že stojí za to peniaze, ktoré využijete?
Tak ako mnohé iné cvičenia súvisiace s peniazmi, cieľom je stavať návyky u našich detí, ktoré im budú slúžiť na život tým, že im zabráni stať sa klaunom, ktorí hľadajú šťastie na ďalekom konci limitov kreditných kariet.
Existuje celý rad stratégií, ktoré možno použiť na šetrenie peňazí pri nakupovaní, ale najjednoduchšie je dostať platenú hotovosť späť nakupovať online
Ak potrebujete uskutočniť nákup, môžete navštíviť miestny maloobchod alebo nakupovať online. Nie je nič v poriadku pri výbere nakupovať v obchode, ale budete chýbať tejto jednoduché peniaze tvorby príležitosť, ktorá je k dispozícii len pri nakupovaní on-line
V poslednom desaťročí vzniklo niekoľko nákupných portálov (webových stránok) ako "sprostredkovatelia" medzi spotrebiteľmi a maloobchodníkmi. Keď ste pripravení uskutočniť online nákup, môžete navštíviť jeden z týchto nákupných portálov predtým, ako zadáte svoju objednávku a dostanete zaplatenú hotovosť. Neexistujú žiadne obruče, ktoré by mohli prechádzať. Jednoducho si vytvorte bezplatný účet na portáli pre vrátenie peňazí, kliknite na prepojenie na webové stránky vybraného predajcu a potom dokončite svoje nakupovanie ako obvykle. Po uskutočnení nákupu verifikátor transakcie verifikuje transakciu a pripíše váš účet s uvedenou sumou vrátenia peňazí.
Ako získať hotovosť späť pri nakupovaní
Zarábanie hotovosti späť pri nakupovaní je jednoduchý, jednoduchý proces. Na vytvorenie potrebných účtov je potrebná určitá počiatočná práca, ale potom sa dostanete pri každom online zakúpení.
1) Vytvorte si zadarmo účet (y) na najlepších webových stránkach pre vrátenie peňazí
V súčasnosti existuje množstvo rôznych portálov s hotovosťou. Všetky poskytujú rovnakú funkčnosť, ale často platia rôzne úrovne hotovosti pre každého zúčastneného predajcu. Ak je vaším cieľom maximalizovať sumu vrátených peňazí, mali by ste si zobrať pár minút a vytvoriť si bezplatné účty na každom z najväčších portálov na nakupovanie v hotovosti
Existuje niekoľko desiatok portálov, ale nie je dôvod na to, aby sme strácali čas na registráciu každého jediného portálu, pretože menšie portály zvyčajne ponúkajú nižšie splátky hotovosti a mnohé z nich sú nevyskúšané a nepodložené na trhu. Posledná vec, ktorú chcete, je získať značné množstvo peňazí, potom stratíte všetko preto, že sa portál zavrie predtým, ako budete môcť požiadať o výplatu.
Nižšie nájdete zoznam najväčších a najdôležitejších hotových portálov. Niektoré z portálov v súčasnosti ponúkajú dodatočné peňažné stimuly pri registrácii prostredníctvom našich odkazov:
Nákupný portál Discover Deals je tiež vynikajúci, ale iba portál Discover držitelia kreditných kariet môžu získať prístup na portál. Ak ešte nie ste vlastníkom kreditnej karty Discover, odporúčam vám čítať moje Discover Bank Review alebo prehliadať priamo ich ponuky priamo
2) Vyberte si ten najlepší portál pre vybraného predajcu
Po vytvorení účtov je čas dostať zaplatené na nakupovanie online. Keď ste pripravení uskutočniť nákup online, mali by ste sa pokúsiť zistiť, ktorý portál ponúka najviac hotovosti späť vo vybranom predajcovi. Napríklad som nedávno potreboval uskutočniť kúpu vo firme Walmart a všimol si, že môžem zarobiť 7% hotovosť cez nákupný portál BeFrugal . Mnohé z ďalších hlavných portálov uvedených vyššie tiež zahŕňajú Walmart ako predajcu, ale ďalšia najlepšia sadzba bola 4% hotovosť.
Namiesto porovnania každého portálu manuálne, Cashback Monitor vám umožňuje porovnať návratnosť peňazí, ktorú v súčasnosti ponúka každý nákupný portál. Keď ste pripravení nakupovať, jednoducho navštívte službu Cashback Monitor, vyberte obchodníka, z ktorého budete nakupovať, a vyberte portál, ktorý ponúka najviac hotovosti.
Napriek tomu, že služba Cashback Monitor môže byť užitočná, stále je bolesť pri správe samostatných účtov na každom on-line nákupnom portáli. Tento problém je zhoršený minimálnym výplatným prahom, ktorý stanovuje väčšina portálov. V snahe povzbudiť (alebo nútiť) vernosť spotrebiteľov, väčšina portálov s hotovosťou potrebuje minimálnu výšku zárobkov v hotovosti (často okolo 20 USD), než budete môcť požiadať o výplatu. Ak používate dvanásť rôznych portálov, v každom účte by ste mohli ponechať niekoľko dolárov, čo znamená, že nebudete zaplatení.
Jedným zo spôsobov, ako sa tomuto problému vyhnúť, je použitie portálov, ktoré ponúkajú "Najvyššiu záruku vrátenia peňazí". To znamená, že nákupný portál bude zodpovedať vyššej rýchlosti spätného odkúpenia ponúkanej konkurentom podobne ako cenová zhoda. Vzhľadom na moje predchádzajúce skúsenosti existujú len dva portály, ktoré by som odporučil používať na tento účel – Topcashback a BeFrugal . Z toho nikdy som nemal problém so spoločnosťou Topcashback, ktorá schvaľuje viaceré nároky na záruku vrátenia peňazí, zatiaľ čo spoločnosť BeFrugal schváli iba jednu žiadosť na jedného maloobchodníka (na 10 rokov).
3) Ísť na nákup
Po vytvorení vašich hotovostných účtov a zisťovaní, ako zabezpečiť najvyššiu návratnosť peňazí, existuje veľmi málo prebiehajúcich prác
Keď ste pripravení uskutočniť online nákup, navštívte váš zvolený portál na vrátenie peňazí, vyhľadajte svojho vybraného obchodníka a potom kliknite na priamy odkaz na nákup.
Každý nákupný portál používa interný systém sledovania na zaznamenávanie vašej transakcie a pripísanie vášho účtu s sľúbenou sumou vrátenia peňazí. Ak chcete zabrániť chybám pri sledovaní, uistite sa, že dodržiavate nasledujúce pokyny:
Zakážte blokátora reklám a všetky ďalšie rozšírenia prehliadača, ktoré by mohli narušiť proces. Keď kliknete z portálu na vybraného obchodníka, nechcete, aby nič prerušilo sledovanie.
Ak používate kupónový kód, uistite sa, že ho portál umožňuje. Niektoré portály si udržiavajú svoj vlastný zoznam schválených kupónov a použitie externého kupónu môže zrušiť zárobok v hotovosti.
Po uskutočnení nákupu bude váš portálový účet pripísaný spolu s celkovou sumou vrátenia peňazí. Ak transakcia neprezerá správne a nie je automaticky pripísaná peňažná čiastka, všetky hlavné portály vám umožnia odoslať "chýbajúcu reklamáciu" prostredníctvom vášho rozhrania online účtu. Musím podať niekoľko nárokov v priebehu rokov z neznámych dôvodov a veľmi zriedkavo mám problém. Po odoslaní podrobností o objednávke bude váš účet ručne pripísaný správny objem hotovosti.
4) Vytiahnite a užite svoju hotovosť späť
Po splnení minimálnej výplaty stanovenej každým portálom môžete svoje výnosy v hotovosti stiahnuť prostredníctvom bankového účtu, Paypal alebo darčekovej karty
.
Dostupná metóda výplaty sa líši podľa jednotlivých portálov a niektoré ponúkajú bonus na výber konkrétnej metódy výplaty. Napríklad, Swagbucks ponúka 10% z vašej prvej nákupu darčekových kariet vo výške 25 dolárov za každý kalendárny mesiac. Topcashback príležitostne ponúka 6% výplatný bonus, keď požiadate o vrátenie peňazí prostredníctvom darčekových kariet American Express, ktoré môžu byť použité všade tam, kde je Amex prijatý na platbu
Dúfam, že tento článok vám pomôže lepšie pochopiť proces zarábaní peňazí cez online nakupovanie portály. Ak máte akékoľvek otázky, môžete zanechať komentár nižšie
Masa
je jednou z najkrajších reštaurácií v Amerike.
Foursquare / filantrop
Masa je slávne jednou z najdrahších reštaurácií
v Amerike, s ochutnávkou menu s kapacitou 595 dolárov.
Jeden dovozca, ktorý zásobuje ryby v reštaurácii
bolo zistené, že je v "závažných porušeniach" pravidiel bezpečnosti morských živočíchov
po kontrole FDA.
Reštaurácia hovorí, že berie obvinenie
a začať vlastné vyšetrovanie.
Dodávateľ ultra-high-end sushi palác Masa má
údajne hrajú špinavé.
Reštaurácia bola nedávno podaná s listom od FDA,
ktorý obvinil jedného z jeho dovozcov "závažných porušení"
pravidlá bezpečnosti potravín. Obvinenia zahŕňajú používanie rýb "pripravených,
zabalené alebo držané za nevyliečivých podmienok, "ktoré FDA
zrejme zistené počas nedávneho vyšetrovania jednej z nich
dodávateľov v reštaurácii.
Tuniak Skipjack bol jednou z rýb nazvaných potenciálne
podľa Eater.
Masa je najdrahšia reštaurácia v New Yorku – a jedna
z najkvalitnejších v Amerike – a prevádzkuje ho známy šéfkuchár Masa
Takayama. Jeho ochutnávacie menu sa ponúka za 595 USD na osobu. FDA
povedal, že ryby od dodávateľa spoločnosti Masa môžu byť "škodlivé
na zdravie. "
Hovorca reštaurácie povedal Business Insider vo vyhlásení:
" Pravidlá FDA bereme veľmi vážne a samozrejme aj jedlo
bezpečnosť je vždy prioritou. Úzko spolupracujeme s naším
dodávateľov v Japonsku, aby sa to rýchlo vyriešilo. "
Masa má 30 dní na to, aby odpovedala na FDA, a potom
agentúra zabaví všetky svoje ryby.
Zatiaľ čo som hlavne investorom indexových fondov a vo veku 48 rokov stále má 80% svojich peňazí v akciách (moje jediné dlhopisy sú "staršie" dlhopisy) – rád by som si prečítal ďalšie prístupy dôchodkové investovanie. Už dlho som bol pokúšaný trvalým portfóliom
V novembri 2017 vydanie Kiplinger funkcie navrhol portfóliá pre päť štádií života. Väčšinou nesúhlasím s nimi a nemám rád, že finančné prostriedky, ktoré propagujú, sú drahé. Myslím si, že ich prístup k investovaniu do dôchodku je zaujímavý. Na povrchu je to staré portfólio 60% akcií / 40% dlhopisov. To, čo je zaujímavé, je však ich odôvodnenie v súvislosti s týmto rozdelením aktív.
Bucket System
Kiplinger naznačuje, že dôchodcovia môžu vyvážiť obe riziká pomocou toho, čo nazývajú "vedierkový systém". Tu je návod, ako to funguje.
Rozdeľte svoje portfólio na tri "lopaty". Každý z nich slúži konkrétnemu účelu.
Prvý kôš obsahuje náklady na život jedného roka. Tieto peniaze sú v hotovosti (alebo peňažný ekvivalent). Napríklad, ak strávite okolo 36 000 dolárov ročne, potom váš prvý kbelík by mohol mať vo výnosovom účte s vysokým výnosom $ 36 000.
Váš druhý kbelík obsahuje dostatok peňazí na pokrytie výdavkov na deväť rokov. Pre niekoho, kto vynaloží 36 000 dolárov ročne, by to bolo zhruba 324 000 dolárov. Kiplinger hovorí, že tieto peniaze by mali byť investované do "vysokokvalitných dlhopisov alebo pevné anuity". V skutočnosti by to malo byť niečo chytřejšie ako peňažné, ale bezpečnejšie ako akcie – čo pre vás znamená.
Konečné vedro obsahuje zvyšok vašich dôchodkových úspor, ktoré sa ukážu ako 60% celého portfólia. Chcete tieto peniaze investovať do "akcií a iných agresívnych možností". (Pre mňa to bude zahŕňať nehnuteľnosť.) Vaším cieľom je neustále rásť toto vedro
Samozrejme, udržujte svoje vedrá na navrhovaných úrovniach pravidelným vyvažovaním. Z článku:
Doplňte svoje vedro pravidelne orezaním najlepších umelcov vo svojom treťom segmente a predajom akcií dlhopisových fondov, ktoré sú potrebné na doplnenie hotovosti. Ak sa trhové nádrže zdržiavajú, dotýkajte sa svojich finančných prostriedkov, až kým sa nezotavia, aj keď to znamená, že na niekoľko rokov vyčerpáte druhý kôš, aby ste zaplatili za životné náklady.
Ako som povedal, je to tradičné rozdelenie aktív 60/40, ale vysvetľuje sa to spôsobom, ktorý mi naozaj dáva zmysel. Stále je pre mňa príliš konzervatívny, ale videl som, prečo by iní ľudia mohli túto možnosť vybrať.
Hľadanie bilancie
Hoci Kiplinger vrhá systém vedra ako niečo pre dôchodcov, je to nápad, ktorý by mohol použiť každý. V závislosti od vášho veku, cieľov a okolností môžu byť vaše vedre rozdielne veľkosti a obsahujú rôzne aktíva.
Taktiež, Kiplinger poznamenáva, že existuje rovnováha, ktorú treba mať.
Ak je dôchodkové portfólio silne investované do akcií (ako moja), potom si musíte rozumieť, že poberáte riziko. Ak sa trh zrúti, hodnota vášho portfólia sa zníži. Ľudia ako ja potrebujú byť v poriadku. (Ja som.)
Na druhej strane, ak ste príliš opatrní a presťahujete sa príliš z akcií do dlhopisov (alebo peňazí alebo zlata), stratíte zisky. Vaše portfólio nemusí dokonca držať krok s infláciou!
Investovanie ako vždy je vyrovnávacím aktom. Snažíte sa dosiahnuť vyššiu návratnosť a súčasne zabezpečiť potenciálne problémy. Neexistuje žiadna správna odpoveď. Musíte robiť to, čo pre vás a vašu situáciu funguje.
To ma ublíži mojmu Frugalovi, viem. 
