Bank of America Review | Kontrola, sporenie, kreditné karty, úvery, viac!


Bank of America Review

Bank of America je full-service banka, ktorá ponúka všetky možné bankové služby. To zahŕňa kontrolu a sporenie účtov, CD, kreditné karty, auto úvery a úvery na bývanie.

Ponúkajú však aj komplexné obchodné služby pre malé podniky, ako aj samostatne riadené a spravované investičné možnosti prostredníctvom ich sprostredkovateľskej služby Merrill Edge.

Ak potrebujete podnikové bankovníctvo a / alebo investujete do svojho osobného bankovníctva, Bank of America by mala byť na vašom krátkom zozname možností.

Bank of America Review

Logo banky Bank of AmericaBank of America sleduje svoje korene až do roku 1904, kedy ho začal Amadeo Pietro Giannini ako Bank of Italy v San Franciscu.

Začalo to ako malá banka, ktorá obsluhovala potreby prisťahovalcov usadiacich sa v San Franciscu, najmä tých z Talianska.

Počas zemetrasenia v San Franciscu v roku 1906, Giannini bol schopný získať finančné prostriedky na vklad v banke a začal požičiavať zákazníkom na obnovu. Ukázalo sa, že je to veľká výhoda, pretože zemetrasenie zničilo väčšinu ostatných bánk.

Potom banka začala rýchlo rásť, rozširovať sa po celej Kalifornii a susedných západných štátoch. Začala tiež nadobúdať akcie v bankách v New Yorku av zahraničí.

V roku 1928 sa zlúčila s Bank of America, Los Angeles, a stala sa to, čo bolo po desaťročia najväčšou bankou v USA.

V priebehu rokov bola Bank of America jednou z najinovatívnejších bánk v krajine.

V roku 1958 napríklad zaviedli BankAmericard, ktorý sa stal v roku 1977 Visa.

Banka zaznamenala rôzne výkyvy a poklesy, ale pokračovala v raste akvizíciou iných bánk. A nakoniec, v roku 1997 ju získala spoločnosť NationsBank.

V tej dobe bola národná banka najväčšou bankou v krajine a Bank of America bola tretia. Avšak, kombinovaná banka sa rozhodla ponechať viac populárny názov Bank of America.

V posledných rokoch Bank of America získala bývalého giganta hypotekárnych úverov Countrywide Financial a investičnú maklérsku spoločnosť Merrill Lynch, obe v roku 2008.

Dnes je Bank of America druhou najväčšou bankou v USA, za ktorou stojí iba J.P. Morgan Chase.

Banka má celkové aktíva viac ako 2,3 bilióna USD a zamestnáva viac ako 200 000 ľudí na 4 600 pobočkách v 38 štátoch USA a pôsobí v 35 krajinách.

Bank of America Funkcia

Americká banka Významné funkcie
Typy bankových účtov Kontrola úrokov, sporenie, peňažné trhy, CD
Iné typy účtov Kreditné karty, Auto Loans, Hypotéky, Investície, Small Business Banking, Investície
Minimálny požadovaný vklad na otvorenie účtu $ 25 – $ 100 na kontrolu a úspory; $ 1,000 – $ 10,000 na CD
Počet pobočiek 4600
Veľkosť siete ATM 15,900 príplatkov zdarma
Náhrady ATM N / A
Dostupnosť vzdialených vkladov Áno
Dostupnosť aplikácií iOS, Android, mobilné optimalizované webové stránky
Bill Pay Áno
Peňažné prevody

Zelle, ACH, Drôtové prevody, Okamžité prevody medzi účtami BoA, Medzinárodné prevody

Typy služieb zákazníkom Telefón, Online
Hodiny služieb zákazníkom Po-Pi: 8:00 – 11:00 ET, So-Ne: 8:00 – 18:00 ET
Člen FDIC Certifikát FDIC # 3510, ale môže sa líšiť podľa stavu
Aktuálne akcie Kliknutím zobrazíte aktuálne ceny;

Pozri Viac bankových promo akcií

Bank of America Kontrola účtov

Bank of America ponúka jeden bežný účet – Bank of America Advantage Banking – ktoré možno prispôsobiť tromi spôsobmi, aby vyhovovali vašim osobným potrebám.

Účet sa dodáva s nulovou zárukou ručenia za dolár voči podvodným transakciám, možnosťou uzamknutia a odomknutia debetnej karty, vlastnými upozorneniami a možnosťami rozpočtovania pomocou interaktívneho nástroja na výdavky a rozpočet.

Medzi tri vlastné nastavenia patria:

Výhoda SafeBalance

Tento účet ponúka nasledujúce funkcie:

  • Poplatok za 4,95 dolárov mesačne, neplatí pre študentov a členov programu Preferované odmeny (Pozri nižšie)
  • Minimálne $ 25 na otvorenie
  • Platiť debetnou kartou, spoločnosťou Zelle alebo mobilným alebo online bankovníctvom – žiadne šeky na papieri
  • Žiadne kontokorentné poplatky
  • Neplatí úroky

Advantage Plus

Tento účet ponúka nasledujúce funkcie:

  • Poplatok za mesačný poplatok vo výške 12 EUR, vzdaný študentom alebo minimálny denný zostatok vo výške 1 500 USD, alebo aspoň jeden kvalifikovaný priamy vklad vo výške 250 EUR alebo členovia s preferovanými odmenami (pozri nižšie)
  • Minimálne 100 $ na otvorenie
  • Platiť papierovými šekmi, debetnými kartami, Zelle alebo mobilným alebo online bankovníctvom
  • Pridajte voliteľnú ochranu prečerpania
  • Neplatí úroky

Výhodný vzťah

Tento účet ponúka nasledujúce funkcie:

  • Poplatok za mesačný poplatok vo výške 25 USD sa vzdáva minimálneho kombinovaného zostatku vo výške 10 000 USD v oprávnených prepojených účtoch alebo členov s preferovanými odmenami (pozri nižšie)
  • Minimálne 100 $ na otvorenie
  • Platiť papierovými šekmi, debetnými kartami, Zelle alebo mobilným alebo online bankovníctvom
  • Pridajte voliteľnú ochranu prečerpania
  • Platí úroky od 0,03% APY do 0,06% APY

Bank of America Kontrola poplatkov za účet

  • Mesačný poplatok: Líši sa podľa účtu
  • Poplatok za bankomaty mimo Bank of America: $ 2,50
  • Zastaviť platbu: $ 30
  • Poplatok za prevod kontokorentnej ochrany: 12 USD za prevod
  • Položky prečerpania: $ 35
  • Nedostatočné finančné prostriedky: $ 35
  • Kontroly pokladníka: $ 15
  • Prichádzajúce prenosy káblov: $ 15 (domáci), 16 USD (zahraničný)
  • Odchádzajúce prevody: $ 30 (domáci), $ 35 (zahraničný v cudzej mene), $ 45 (zahraničný v amerických dolároch)
  • Vrátená položka: 12 USD (domáce), 15 EUR (zahraničné)
  • Poplatok za medzinárodnú transakciu: 3%
  • Poplatok za papierové vyhlásenie: $ 5

Preferované odmeny

Každý kontrolný a sporiaci účet Bank of America je oprávnený na preferované odmeny na základe zostatku na účte. Existujú štyri úrovne odmien:

Pod 20 000 dolárov

Dodáva sa s nasledujúcimi odmenami (iba kontrola účtov):

  • Zvýšenie úrokovej sadzby o 5% na účtoch Rewards Savings
  • 25% odmeny na akceptovateľných kreditných kartách Bank of America
  • Až 12 bankomatov bez ročných poplatkov v bankomatoch mimo Bank of America *
  • Až 30 $ 0 skladom ETF obchoduje s Merrill Edge Online Investing
  • Priorita služby klienta
  • 200 dolárov zníženie poplatku za poskytnutie hypotéky
  • 0,25% zľava na úrokové sadzby z úverov na auto
  • Žiadne poplatky za vybrané bankové služby

Zlato – $ 20,000 na menej ako $ 50,000

Dodáva sa s nasledujúcimi odmenami:

  • Zvýšenie úrokovej sadzby o 5% na účtoch Rewards Savings
  • 25% odmeny na akceptovateľných kreditných kartách Bank of America
  • Až 12 bankomatov bez ročných poplatkov v bankomatoch mimo Bank of America *
  • Až 30 $ 0 skladom ETF obchoduje s Merrill Edge Online Investing
  • Priorita služby klienta
  • 200 dolárov zníženie poplatku za poskytnutie hypotéky
  • 0,25% zľava na úrokové sadzby z úverov na auto
  • Žiadne poplatky za vybrané bankové služby

Platinum – $ 50,000 na menej ako $ 100,000

Dodáva sa s nasledujúcimi odmenami:

  • Zvýšenie úrokovej sadzby o 10% na účtoch Rewards Savings
  • 50% odmeny na akceptovateľných kreditných kartách Bank of America
  • Až 12 bankomatov bez ročných poplatkov v bankomatoch mimo Bank of America *
  • Až 30 $ 0 skladom ETF obchoduje s Merrill Edge Online Investing
  • Priorita služby klienta
  • 400 dolárov zníženie poplatku za poskytnutie hypotéky
  • 0,35% zľava na úroky z úverov na auto
  • Žiadne poplatky za vybrané bankové služby

Platinum Honors – $ 100,000 a vyššie

Dodáva sa s nasledujúcimi odmenami:

  • Zvýšenie úrokovej sadzby o 20% na účtoch Rewards Savings
  • 75% odmeny na akceptovateľných kreditných kartách Bank of America
  • Neobmedzené bankomaty bez ročných poplatkov v bankomatoch mimo Bank of America *
  • Až 100 $ 0 skladom ETF obchoduje s Merrill Edge Online Investing
  • Priorita služby klienta
  • 600 dolárov zníženie poplatku za poskytnutie hypotéky
  • 0,50% zľava z úrokov z úverov na auto
  • Žiadne poplatky za vybrané bankové služby

* Toto sa vzťahuje na vzdanie sa poplatku banky Bank of America vo výške 2,50 USD za používanie v bankomatoch mimo Bank of America. Nie je to náhrada poplatkov účtovaných bankami bankomatov mimo Bank of America.

Bank of America sporiace účty

Bank of America ponúka dve možnosti sporiaceho účtu, Rewards Savings a Minor Savings Accounts.

Odmeny Úspory

Toto je úročený účet, ktorý vyžaduje minimálne 100 USD na otvorenie. Základná výhoda je však v názve samotného účtu – odmeny.

Úroky platené na tomto účte prakticky neexistujú. Prostredníctvom kombinácie odmien a procesu zaokrúhľovania nákupu na svojej debetnej karte môžete zvýšiť zostatok na účte len tým, že utratíte peniaze.

Robí to tromi spôsobmi:

1. BankAmeriDeals. Táto funkcia vám dáva peniaze späť na veci, ktoré si kúpite každý deň. Napríklad môžete získať až 15% hotovosť späť v obchodoch, reštauráciách a iných predajcoch, a nechať si peniaze uložiť priamo na účet Odmeňovania.

2. Udržujte zmenu. Ak ste oboznámení s aplikáciou micro-saving Acorns, budete mať základnú predstavu o tom, ako táto funkcia funguje. Keď uskutočňujete nákupy s debetnou kartou banky Bank of America, tieto nákupy sa zaokrúhlia na najbližší dolár a rozdiel sa prevedie z vášho bežného účtu na účet Rewards Savings.

3. Bank of America Preferované odmeny. Rovnako ako v prípade účtovných účtov Bank of America, aj Úvery na odmeňovanie sú oprávnené zúčastniť sa na Preferred Rewards, ako je uvedené vyššie. Na to, aby ste sa kvalifikovali, potrebujete kvalifikovaný osobný bankový účet Bank of America a 3-mesačný priemerný kombinovaný zostatok vo výške 20 000 USD alebo viac v kvalifikovaných bankových účtoch Bank of America a / alebo Merrill Edge a Merrill Lynch.

Úrokové sadzby, ktoré sa v súčasnosti ponúkajú na Rewards Savings, sú nasledovné:

Odmeny Úsporné poplatky. Mesačný poplatok je 8 USD, ale môže sa od neho upustiť, ak si ponecháte minimálny denný zostatok vo výške 500 EUR alebo ak ste členom s preferovanými odmenami. Ako sporiaci účet sa obmedzujete na maximálne šesť výberov mesačne. Ak toto číslo prekročíte, bude vám účtovať poplatok vo výške 10 EUR za výber (to sa vzťahuje na všetky sporiace účty podľa federálneho zákona).

Menšie úspory

Bank of America Menšie úspory vyžaduje minimálne 25 dolárov na otvorenie, potom žiadny minimálny zostatok na udržanie účtu. Pre neplnoletých mladších ako 18 rokov nie je mesačný poplatok.

Rovnako ako Rewards sporenie, výbery sú obmedzené na nie viac ako šesť za mesiac. Poplatok za 1 $ sa účtuje z nadbytočných výberov, ale tento poplatok sa vzdáva s minimálnym zostatkom na účte vo výške 300 USD.

Medzi funkcie účtu Minor Savings patrí:

  • Spoločne vo vlastníctve neplnoletej osoby a rodiča / opatrovníka
  • Minor má prístup k finančným prostriedkom na účte pred dovŕšením veku 18 rokov
  • Schopnosť vykonávať automatické prevody na pomoc pri budovaní úspor
  • Účet zarába úroky, porovnateľné s úrokovými sadzbami na Rewards Savings

CD of America of America

Bank of America ponúka svoje CD s pevným termínom, s termínmi od 28 dní do 120 mesiacov a APR od 0,03% do 0,75%, s minimálnou investíciou 1 000 USD.

Platia však oveľa vyššie sadzby na svojich propagačných CD, ktoré prichádzajú v termínoch 12 mesiacov, 13 mesiacov, 25 mesiacov a 37 mesiacov, s minimálnou investíciou 10 000 USD (2 000 USD pre IRA).

Ceny sú nasledovné (k 22. februáru 2019):

Pokuty za predčasný výber na CD sú nasledovné:

  • Podmienky kratšie ako 90 dní, vyššie zo všetkých úrokov z vybratej sumy alebo sumy rovnajúcej sa sedemdňovému úroku z vybratej sumy.
  • Podmienky 90 dní do 12 mesiacov, pokuta je suma rovnajúca sa 90 dňovým úrokom z vybratej sumy
  • Podmienky 12 mesiacov do 60 mesiacov, pokuta je suma rovnajúca sa 180 dňovým úrokom z vybratej sumy
  • Podmienky 60 mesiacov alebo dlhšie, pokuta je suma rovnajúca sa 365 dňovým úrokom z vybratej sumy.

Bank of America Úverové programy

Bank of America je jedným z najväčších emitentov kreditných kariet v Amerike.

Ponúkajú kreditné karty v nasledujúcich kategóriách:

  • Hotovostné odmeny kreditné karty
  • Cestovné a letecké spoločnosti odmeňujú karty
  • Karty s nižšou úrokovou sadzbou
  • Body odmeny karty
  • Karty na vytvorenie alebo obnovenie kreditu
  • Malé vizitky

Napríklad, pre hotovostné odmeny kreditné karty, ktoré ponúkajú svoje Bank of America Premium Rewards karty, ktorá poskytuje 50.000 online bonusové body, v hodnote 500 dolárov, po tom, čo si aspoň 3.000 dolárov v nákupoch v priebehu prvých 90 dní od otvorenia účtu.

Potom ponúka neobmedzené 2X body za cestovanie a stravovanie a 1,5X bodov za všetky ostatné nákupy.

Medzitým, Bank of America Cash Rewards karta umožňuje vybrať 3% výdavkov kategórií a pridáva 150 dolárov on-line peňažné odmeny bonus ponuku.

Napríklad si môžete vybrať plyn, on-line nakupovanie, stravovanie, cestovanie, drogérie, alebo domáce obchody a vybavenie.

Okrem toho dostanete 2% hotovostnú hotovosť v obchodoch s potravinami a veľkoobchodných kluboch a neobmedzenú 1% hotovosť na všetky ostatné nákupy.

Toto sú len dva príklady mnohých kariet, ktoré ponúka Bank of America.

Automatické pôžičky

Môžete požiadať o úver Bank of America auto, a získať schválenie v priebehu niekoľkých minút.

Dokonca majú on-line nástroj na odhad mesačnej platby autom.

A ak ste klientom s preferovanými odmenami, môžete získať ďalšie zľavy na sadzby pre automatické pôžičky v rozsahu od 0,25% do 0,50%.

Domáce úvery

Bank of America je jedným z najväčších poskytovateľov hypotekárnych úverov v krajine.

Ponúkajú konkurenčné ceny úverov na bývanie na nákupy a refinances, s úvermi typy vrátane pevných sadzieb a nastaviteľné sadzby hypoték.

Okrem konvenčného financovania ponúkajú aj pôžičky FHA a VA, ako aj pôžičky Jumbo na pôžičky vo výške viac ako 484 300 USD.

Môžete požiadať online alebo telefonicky, alebo naplánovať schôdzku v ktorejkoľvek z tisícov pobočiek banky Bank of America po celej krajine.

Ponúkajú žiadne náklady, žiadna povinnosť predkvalifikácie, ktorá trvá len päť minút.

A ak ste členom programu Preferované odmeny, môžete získať kredit na uzatvorenie nákladov vo výške 200 až 600 USD.

Bank of America tiež ponúka svoje domáce akciové úverové linky (HELOC) s nízkou úvodnou variabilnou sadzbou a úverové linky až do výšky 100 000 USD.

Neexistujú žiadne poplatky za prihlášku ani náklady na uzavretie a žiadny ročný poplatok za banku Bank of America HELOC. A rovnako ako v prípade hypotéky Bank of America, môžete požiadať o HELOC online, telefonicky alebo osobne v miestnej pobočke.

Obchodné bankové účty

Bank of America ako banka s kompletnými službami ponúka obchodné služby vlastníkom malých podnikov.

To zahŕňa kontrolu a sporenie účtov, rovnako ako obchodné kreditné karty a úvery, ako sú zabezpečené aj nezabezpečené úverové linky, rovnako ako auto úvery a úvery na komerčné nehnuteľnosti.

Poskytujú tiež kritické obchodné služby, ako napríklad:

  • Spracovanie platieb kreditnou kartou
  • Nástroje riadenia hotovosti
  • Mzdové služby
  • Vzdialený vklad
  • Fakturácia a platby
  • Povolenia účtu
  • Daňové služby
  • Zdravotné sporiteľné účty (HSA)

V súčasnosti ponúkajú bonus 500 USD, keď začnete svoj obchodný vzťah s bankou.

Merrill Edge

Merrill Edge je full-service investičný maklér, kde sa môžete zapojiť do všetkých druhov samoobslužného obchodovania.

Môžete obchodovať jednotlivé akcie a dlhopisy, podielové fondy a fondy obchodované na burze (ETF), opcie, futures a iné finančné nástroje. Ponúkajú online obchodovanie s akciami a ETF za pouhých 6,95 dolárov za obchod.

Ak dávate prednosť riadenej investičnej možnosti, ponúkajú Merrill Edge Guided Investments (MEGI). Toto je robo-poradca Merrill Edge, ktorý pre vás vytvára a plne riadi investičné portfólio. Vyžaduje minimálnu počiatočnú investíciu vo výške 5 000 USD pri nízkom ročnom poplatku 0,45%.

Priamu správu investícií môžete získať aj prostredníctvom poradcu Merrill Edge Financial Solutions Advisor. Ide o službu, ktorá je veľmi podobná tradičným investičným poradcom, ale za výrazne znížený poplatok.

Minimálna investícia je 20 000 USD a poplatok je 0,85% ročne, čo je oveľa menej ako 1% až 2% účtované tradičnými investičnými poradcami.

Nech si vyberiete akúkoľvek trasu, Merrill Edge vám umožní investovať tam, kde sa nachádzate.

Ak máte malú firmu, môžete použiť Merrill Edge na založenie účtu pre odchod do dôchodku, ako je napríklad malý podnik 401 (k), a individuálny 401 (k), alebo SEP alebo SIMPLE IRA.

Každý typ dôchodkového účtu vám umožní robiť oveľa väčšie príspevky chránené pred daňami, než môžete s tradičnou IRA.

Výhody a nevýhody Bank of America

Pros

  • Bank of America je jednou z najväčších bánk v krajine a dokáže ľahko zvládnuť medzinárodné transakcie.
  • Full-service banka, ktorá ponúka všetky produkty na kontrolu a sporenie, CD, hypotéky, kreditné karty a úvery.
  • Obchodné bankové služby znamenajú, že môžete vykonávať svoje obchodné a osobné bankovníctvo v tej istej banke.
  • Členovia Personal Rewards získajú zvýšený záujem o úspory, zľavy na ceny úverov a diskontované obchodné poplatky prostredníctvom Merrill Edge.
  • Úspory odmien vám umožňujú zvýšiť zostatok prostredníctvom odmien a „zaokrúhľovania“ z vašej aktivity súvisiacej s debetnou kartou.
  • Vyššie zostatky na CD platia úrokové sadzby porovnateľné s vysokými výnosmi online bánk.
  • Schopnosť investovať prostredníctvom Merrill Edge, vrátane poradcu Merrill Edge Select Portfolios robo-advisor.

Zápory

  • Úspory a miery CD nie sú konkurencieschopné s online bankami (okrem väčších zostatkov na CD).
  • Bankové poplatky Bank of America sú na konci bankového poplatku, najmä v porovnaní s online bankami.

Bank of America: Sú pre vás?

Bank of America je všetko, čo je všade.

Majú všetky bankové potreby, ktoré môže mať zákazník, a ako druhá najväčšia banka v krajine sú k dispozícii takmer kdekoľvek. Majú dokonca významnú zahraničnú prítomnosť, čo vám umožňuje rýchlo a ľahko pracovať v medzinárodných transakciách.

Ponúkajú nielen bežné bankové sporiace produkty, ako sú napríklad kontrolné a sporiace účty a CD, ale sú to aj veritelia poskytujúci komplexné služby.

Sú tiež jedným z najväčších vydavateľov kreditných kariet a majú k dispozícii karty v každej kategórii vrátane odmien, nízkych úrokových sadzieb, úverových inštitúcií a vizitiek.

Nezabúdajme, že to bola Bank of America, ktorá vyliahla Visa, najbežnejšiu kreditnú kartu na svete!

Bank of America by mala byť mimoriadne zaujímavá pre každého, kto buď prevádzkuje malú firmu alebo chce investovať tam, kde banky.

Ponúkajú všetky služby podnikového bankovníctva, vrátane obchodných služieb a programov pre malé podniky. A ich Merrill Edge investičná pobočka je full-service online investičný maklér, s možnosťou spravovaného účtu.

Ak má Bank of America nejaké slabiny, ich úrokové sadzby vo všeobecnosti nie sú konkurencieschopné s vysokými výnosmi online bánk, ako aj skutočnosť, že majú tendenciu byť na vyššom konci rozsahu bankových poplatkov.

Ale v každom inom ohľade je v Bank of America niečo, čo bude zaujímať každého klienta banky.