Ako vytvoriť pasívny príjem s nehnuteľnosťou Crowdfunding v roku 2019


jaInvestovanie do nehnuteľností sa vždy považuje za jeden z najlepších spôsobov budovania bohatstva.

Bohužiaľ, existujú určité nevýhody, ktoré spôsobujú, že tradičné investície do nehnuteľností (ako napríklad vlastníctvo nehnuteľností na prenájom) sú náročné a bránia väčšine ľudí vyskúšať si to.

Najvýznamnejšie výzvy týkajúce sa vlastníctva nehnuteľností sú:

  • kapitál – Mnoho ľudí, ktorí majú záujem o skutočné investície, nemá peniaze potrebné na zálohu na nájomnú nehnuteľnosť.
  • Časové požiadavky – Vlastníctvo a správa nehnuteľností na prenájom môže byť veľkým záväzkom.
Pasívny príjem prostredníctvom Crowdfundingu nehnuteľností

Existuje však niekoľko spôsobov, ako investovať do nehnuteľností, ktoré však môžu vytvárať pasívny príjem bez toho, aby bolo potrebné spravovať nehnuteľnosť alebo rokovať s nájomníkmi.

V posledných rokoch sa rastom crowdfundingu nehnuteľností otvoril mnoho nových príležitostí pre priemerného investora, ktorý sa chce odvetvovať do nehnuteľností.

Crowdfunding nehnuteľností: Stručný prehľad

Crowdfunding nehnuteľností umožňuje menším investorom ťažiť z nehnuteľností bez toho, aby sa museli zaoberať správou nehnuteľností alebo mnohými ďalšími problémami, ktoré súvisia s vlastníctvom prenajímateľa.

Crowdfunding nehnuteľností sa začal zákonom JOBS z roku 2012 a za posledných niekoľko rokov vstúpilo do tohto odvetvia viac ako 100 rôznych webových stránok / platforiem.

Aj keď mnoho rôznych spoločností spadá do klasifikácie crowdfundingu nehnuteľností, existuje niekoľko rôznych prístupov a niekoľko významných rozdielov, ktoré musíte vedieť, ak uvažujete o investovaní.

Všetky platformy platforiem crowdfundingu v oblasti nehnuteľností majú spoločné to, že umožňujú jednotlivým investorom zúčastňovať sa na väčších obchodoch s nehnuteľnosťami bez potreby správy nehnuteľností.

Niektoré platformy vám umožňujú investovať do konkrétnych nehnuteľností alebo projektov, zatiaľ čo iné vám umožňujú investovať do portfólia nehnuteľností. Niektorí sa zameriavajú na komerčné nehnuteľnosti alebo bytové domy a iní sa zameriavajú na menšie obytné nehnuteľnosti.

Ako investor existuje veľa príležitostí, ktoré sú k dispozícii. Ak hľadáte investíciu, ktorá dokáže dosiahnuť pasívny príjem, je potrebné zvážiť aj crowdfunding nehnuteľností. Bez ohľadu na to, či hľadáte investíciu, ktorá môže priniesť príjem počas odchodu do dôchodku, alebo či chcete znovu investovať, aby ste rýchlejšie rozvíjali svoje bohatstvo, je toho veľa.

Podrobnejší pohľad nájdete v článku Kevin Konečný sprievodca pre crowdfunding nehnuteľností: Čo to je a kam môžem investovať?

Neprenajímajú sa zdroje zdrojov pasívneho príjmu?

Prenájom nehnuteľností ako zdroj pasívneho príjmu

Pri všetkých rozhovoroch o pasívnom príjme sa možno pýtate, prečo by bolo preferované crowdfunding pred priamym vlastníctvom nehnuteľností na prenájom. Koniec koncov, vlastníctvo nehnuteľností na prenájom je často uvádzané ako skvelý spôsob, ako zarobiť pasívny príjem.

Aj keď vlastníctvo nehnuteľností na prenájom predstavuje osvedčený a overený spôsob budovania bohatstva, môže to vyžadovať značný záväzok, pokiaľ ide o váš čas a pozornosť.

Ako prenajímateľ nemusí byť vždy potrebný veľa času, ale v prípade potreby budete mať len veľmi malú kontrolu.

Ak má nájomca počas sviatočného víkendu inštalatérsky odpad, pravdepodobne ste prvým človekom, ktorému zavolajú. Ste zodpovední za všetko, čo musíte urobiť s týmto majetkom, a to môže byť veľká zodpovednosť.

Okrem údržby a opráv sa možno budete musieť vysporiadať aj s nájomníkmi, ktorí platia neskoro alebo vôbec. Zháňanie oneskorených platieb alebo prepúšťanie môže trvať veľa času.

Áno, je možné si najať správcu nehnuteľnosti, ktorý spracuje veľa detailov, ale to vám prinesie zisk a nebude to úplne samo o sebe zodpovednosťou.

Na druhej strane, crowdfunding ponúka a skutočne pasívne spôsob, ako investovať do nehnuteľností.

Andrew Herrig vlastní viacnásobné nájomné nehnuteľnosti a tiež investuje prostredníctvom platforiem crowdfundingu nehnuteľností (tiež bloguje na Wealthy Nickel). Pokiaľ ide o pasívny príjem z nehnuteľností, Andrew rozptyľuje pojem skutočne pasívneho prenájmu.

„Ako realitný investor, ktorý vlastní portfólio nájomných nehnuteľností, som tiež vložil niektoré svoje peniaze do crowdfundingu nehnuteľností. Aj keď veľa ľudí hovorí o nájomnom ako o pasívnej investícii, táto skúsenosť sa mi nestala. Aj keď máte správcu nehnuteľností, stále musíte manažéra spravovať a zapojiť sa do rozhodovania o umiestnení nájomcov alebo platení za opravy alebo vylepšenia. Crowdfunding nehnuteľností poskytuje skutočne pasívny príjem (okrem povinnej starostlivosti, ktorú musíte urobiť pri sponzorovi obchodu). Neustále hodnotím svoje portfólio nehnuteľností, aby som zistil, kde má zmysel premeniť aktívnu investíciu do prenájmu na pasívnu investíciu do crowdfundingu. Ak v konkrétnom scenári dokážem získať podobné výnosy z crowdfundingu, nie je potrebné do neho investovať. “

Vytváranie pasívnych príjmov z Crowdfundingu

Ak vás tieto možnosti zaujímajú, možno vás zaujíma, ako začať.

Tu je prehľad krokov, ktoré môžete podniknúť na to, aby ste mohli začať generovať pasívny príjem prostredníctvom crowdfundingu nehnuteľností.

generovanie pasívneho príjmu z crowdfundovaných nehnuteľností

Ste akreditovaným investorom?

Prvá vec, ktorú potrebujete vedieť, je, že ste akreditovaným investorom?

Ak sa chcete kvalifikovať ako akreditovaného investora, musíte mať čistú hodnotu najmenej 1 milión dolárov (okrem vášho primárneho bydliska), alebo budete potrebovať príjem vo výške najmenej 200 000 dolárov (v prípade samostatných spisovateľov) alebo 300 000 dolárov (v prípade spoločných spisovateľov) posledné dva roky.

Ak nespĺňate tieto kvalifikácie, nebojte sa, Niektoré platformy pre crowdfunding nehnuteľností sú dostupné iba pre akreditovaných investorov, iné sú však dostupné pre všetko investori. Niektoré majú možnosti pre akreditovaných investorov, ako aj pre neakreditovaných investorov.

Akreditovaní investori určite budú mať viac možností, ale existuje veľa dobrých možností, ktoré sú prístupné každému. Je však dôležité vedieť, či sa kvalifikujete ako akreditovaný investor, pretože určí, aké možnosti máte k dispozícii.

Možnosti pre neakreditovaných investorov

Pre tých, ktorí nie sú akreditovaní, patria medzi najlepšie možnosti:

Fundrise

Investujte do portfólia nehnuteľností prostredníctvom spoločnosti Fundrise. Môžete si vybrať ich štartovacie portfólio alebo jeden z ich troch základných plánov: doplnkový príjem, vyvážené investovanie alebo dlhodobý rast. Základné plány vám umožňujú zvoliť si prístup, ktorý dobre vyhovuje vašej situácii a potrebám. Prečítajte si našu úplnú recenziu Fundrise tu.

Získajte pasívny príjem z nehnuteľností pomocou Fundrise

Bohatí strýci

Rich Uncles v súčasnosti ponúka dve rôzne REIT, ktoré sú otvorené pre všetkých investorov. Prečítajte si našu úplnú recenziu spoločnosti Rich Uncles tu.

Investujte a zarábajte pasívny príjem pomocou REITov spoločnosti Rich Uncles

Prízemie

Prízemie je jednou z mála crowdfundingových platforiem, ktoré sú otvorené pre neakreditovaných investorov a uľahčujú investície do konkrétnych nehnuteľností. Investície prostredníctvom spoločnosti Groundfloor sú krátkodobé (zvyčajne 6 – 12 mesiacov) a majú návratnosť 5% – 25%. Investície využívajú ploutve a budete si môcť vybrať presné projekty, do ktorých chcete investovať.

Zarobte pasívny príjem pomocou prízemia

Ako chcete investovať?

Chcete investovať do portfólia nehnuteľností alebo uprednostňujete investovanie do jednotlivých nehnuteľností, ktoré vyberiete?

Investovaním do portfólia nehnuteľností môžete začať veľmi rýchlo bez toho, aby ste museli preverovať alebo skúmať jednotlivé nehnuteľnosti alebo projekty. Môžete si vytvoriť účet, financovať ho a okamžite začať investovať. Ide o dlhodobú investíciu nenáročnú na údržbu, ktorá je ideálna na vytváranie pasívneho príjmu. Príkladom by bolo investovanie do ktorejkoľvek z možností, ktoré ponúka Fundrise (ich štartovacie portfólio alebo ktorýkoľvek z ich hlavných plánov).

Druhou možnosťou je vybrať konkrétne nehnuteľnosti a projekty, do ktorých chcete investovať. Ak nie ste akreditovaným investorom, Groundfloor je v podstate vaša jediná možnosť na výber jednotlivých nehnuteľností a zameriava sa iba na prevrátenie obytných nehnuteľností. Ak ste akreditovaným investorom, budete tu mať oveľa viac možností. Napríklad môžete použiť PeerStreet na investovanie do individuálnych pôžičiek alebo použiť EquityMultiple na investovanie do veľkých komerčných alebo rezidenčných nehnuteľností.

Akonáhle budete vedieť, či ste akreditovaným investorom a poznáte typ investície, ktorú chcete vykonať, môžete rýchlo zúžiť možnosti a nájsť pre vás najlepšiu investíciu.

Koľko chcete / chcete investovať?

Každá platforma bude mať špecifické požiadavky týkajúce sa minimálnych investícií. V niektorých prípadoch sa minimum môže líšiť v závislosti od konkrétnej investície, ktorú si vyberiete.

Väčšina platforiem, ktoré umožňujú investície od neakreditovaných investorov, má nižšie minimá, aby sa investície stali realistickejšími pre viac ľudí. Mnohé z platforiem, ktoré sú otvorené iba pre akreditovaných investorov, však budú mať minimálne investície v rozmedzí 1 000 – 10 000 dolárov.

Ak vidíte vysoké minimálne investície na niekoľkých platformách, nenechajte sa odradiť. Tu sú minimá na niektorých najlepších platformách:

Chcete reinvestovať dividendy?

Aj keď hovoríme o pasívnom príjme, môžete sa rozhodnúť pre reinvestovanie. Ak v súčasnosti peniaze nepotrebujete, opätovné investovanie umožní, aby vaše investície rástli oveľa rýchlejšie a väčšie.

Toto je obzvlášť ľahké, ak používate portfóliový prístup. Napríklad investori spoločnosti Fundrise majú na prístrojovej doske nastavenie, ktoré vám umožňuje ľahko kontrolovať, či sa vaše dividendy vyplácajú v hotovosti alebo reinvestujú. Môžete ho nastaviť tak, aby znova investoval a potom ho v budúcnosti kedykoľvek ľahko zmenil.

Ak investujete do jednotlivých nehnuteľností alebo projektov, pravdepodobne nebudete mať možnosť automaticky reinvestovať. Namiesto toho budete musieť zvoliť nové investície, do ktorých budete investovať.

Odporúčania na začiatok

Ak ste začínajú investovať do crowdfundingu alebo investujete do nehnuteľností všeobecne, portfóliový prístup je určite najjednoduchší spôsob, ako začať (je to tiež možnosť, ktorá je najviac prístupná neakreditovaným investorom).

Budete si musieť zvoliť platformu crowdfundingu, do ktorej chcete investovať, uistite sa, že môžete dosiahnuť minimálnu investíciu, vytvoriť si účet a financovať ho.

Ide o dlhodobý typ investície a musíte si byť vedomí toho, že je nepravdepodobné, že vaša investícia bude likvidná. Pred investíciou nezabudnite skontrolovať podrobnosti týkajúce sa likvidity, ale vo všeobecnosti to nie je vhodná investícia, ak budete peniaze v nasledujúcich rokoch potrebovať.

Investujte do portfólia nehnuteľností

Niekoľko odporúčaní, ak chcete zaujať portfóliový prístup:

Investujte do portfólia alebo nehnuteľností do spoločnosti Fundrise

Fundrise – Fundrise je skvelým vstupným bodom do sveta crowdfundingu nehnuteľností. Je otvorená pre všetkých investorov, má relatívne nízku minimálnu investíciu 500 USD (v prípade portfólia Starter – základné plány majú minimálnu investíciu 1 000 USD) a nevyžaduje sa od vás, aby ste preverovali akékoľvek konkrétne nehnuteľnosti alebo projekty.

crowdfunding nehnuteľností s Realty Mogul

RealtyMogul – RealtyMogul ponúka niekoľko rôznych druhov investícií. Akreditovaní investori sú schopní investovať do jednotlivých nehnuteľností, ale ponúkajú aj verejné neobchodované REIT, ktoré sú otvorené pre neakreditovaných investorov.

Jednoduché investovanie do nehnuteľností s bohatými strýcami

Bohatí strýci – Rich Uncles tiež ponúka každému príležitosť investovať do REITov, čo z neho robí rýchly a ľahký spôsob, ako začať.

Investujte do individuálnych nehnuteľností

Ak dávate prednosť investovaniu do jednotlivých nehnuteľností, tu je niekoľko vynikajúcich možností:

Investovanie do individuálnych nehnuteľností s Groundfloor

Prízemie – Ako už bolo uvedené, Groundfloor je do značnej miery jedinou platformou, ktorá umožňuje neakreditovaným investorom možnosť investovať do jednotlivých nehnuteľností.

Akreditovaní investori investujúci do súkromných pôžičiek na nehnuteľnosti s PeerStreet

PeerStreet – PeerStreet je trh, na ktorom môžu akreditovaní investori investovať do súkromných úverov na nehnuteľnosti. Môžete si vytvoriť účet a zobraziť dostupné investície.

Iné spôsoby pasívneho investovania do nehnuteľností

Aj keď crowdfunding ponúka skvelý spôsob, ako generovať pasívny príjem z nehnuteľností, existuje niekoľko ďalších možností, ktoré ponúkajú mnoho rovnakých výhod bez toho, aby ste museli nehnuteľnosť spravovať sami.

Verejné REIT

Verejné REIT môžu byť obchodované alebo neobchodované. Publikácie obchodované na burze sú pravdepodobne najlikvidnejšie zo všetkých investícií do nehnuteľností, pretože ich je možné kedykoľvek kúpiť alebo predať, avšak výnosy sú zvyčajne nižšie.

Verejné neobchodované REIT spĺňajú požiadavky SEK, ale neobchodujú sa na burze, čo znamená, že majú tendenciu byť nelikvidné.

Niektoré platformy crowdfundingu, ktoré boli spomenuté v tomto článku, ponúkajú REIT, ale do REIT môžete investovať aj mnoho ďalších spôsobov. Ak už máte účet v spoločnosti Vanguard alebo Fidelity, môžete veľmi ľahko začať investovať do REITov.

Podielové fondy a ETF

Kým REIT investujú do nehnuteľností, REIT ETF investujú do viacerých REIT. Existuje tiež veľa podielových fondov, ktoré sa zameriavajú na nehnuteľnosti. Tieto investície, rovnako ako iné podielové fondy a ETF, ponúkajú likviditu, takže sa nepozeráte na dlhodobú investíciu.