Ako sa stať finančne nezávislou a odísť do dôchodku skoro


Typická cesta k odchodu do dôchodku vyzerá takto: Vysoká škola. Dostať prácu. Byť povýšený. Získajte zvyšky. Kúpiť dom. Vyplňte ho vecami. Pracujte minimálne 40 rokov, aby ste zaplatili za veci.

Potom odchádzate do dôchodku a nakoniec máte čas robiť všetko, o čom ste snívali … ak máte peniaze na to.

Pre mnohých ľudí táto cesta stratila svoju príťažlivosť a obrátia sa k inému.

Nazýva sa to finančná nezávislosť, alebo FI skrátka.

Finančná nezávislosť má dostatok bohatstva, aby ste mohli žiť na zvyšok svojho života bez potreby tradičného zamestnania.

To zvyčajne znamená, že môžete žiť z vašich investícií, ale ako FI získava popularitu, ľudia zahrnuli pasívne príjmy, nehnuteľnosti a dokonca aj na voľnej nohe a čiastočný úväzok projekty do toho.

Ľudia, ktorí sa usilujú o finančnú nezávislosť, sa rozhodli, že ich čas stojí viac ako ich peniaze. A oni sú ochotní robiť obety, aby mali viac z toho.

Na začiatku deväťdesiatych rokov priatelia Joe Dominguez a Vicki Robin využili koncept oceňovania času nad peniazmi. Usporiadali rozhovory, počas ktorých požiadali ľudí, aby zvážili, koľko hodín práce ich niečo stojí, namiesto toho, aby len premýšľali o nákladoch z hľadiska dolárov. Otočili tieto rozhovory do najpredávanejšej knihy "Vaše peniaze alebo váš život. "

Viac ako o desať rokov neskôr, blogger Pete Adeney, tiež známy ako Pán Peniaze Mustache, ďalej popularizovala finančnú nezávislosť tým, že ju porovnávala s predčasným odchodom do dôchodku. Adeney a jeho žena praktizovali extrémnu finančnú schopnosť, aby ušetrili 66% svojich príjmov ako softvéroví inžinieri. Odišli s vyplácaným domom, keď obaja boli 30.

Cieľom žiadateľov o FI je v súčasnosti ušetriť dostatok investícií a znížiť ich výdavky na úroveň, v ktorej môžu žiť pasívne príjmy bez potreby platených pracovných miest.

Prečo tento pár obetuje teraz

Shane a Melissa vyučujú hodiny v tej istej posilňovni CrossFit, kde pracujú. Chris Zuppa / Penny Hoarder

Shane Courtney objavil FI od pána Money Mustache, hoci na začiatku nečinil svoju extrémnu prax.

Ale do októbra 2017 pracovala Shane v noci ako a dieselový hydraulický mechanik viac ako desať rokov, a začal znova zvažovať finančnú nezávislosť.

"Len vďaka tomu, že môžem vidieť svoju ženu v sobotu a nedeľu, bola pravdepodobne najväčšou hnacou silou snažiť sa zistiť niečo iné," povedal.

Takže hľadal ďalšie príbehy ľudí, ktorí sledujú FI. Našiel finančná nezávislosť, kde ľudia rôzneho veku, miesta, príjmy a profesie zdieľajú spôsob, akým sa snažia uniknúť z tradičného zamestnania.

Shane, 33 v tej dobe, a jeho manželka Melissa, 32, si uvedomili, že bez detí môžu dosiahnuť FI a odísť do dôchodku skoro na 50 rokov, aby splnili svoj sen o presťahovaní sa do Národného lesa Pisgah v Severnej Karolíne.

Ich prvými krokmi bolo rozhodovanie o tom, koľko by museli stráviť v dôchodku a koľko ušetriť, aby sa tam dostali.

Courtneys dosahujú kombinovaný príjem vo výške 160 000 dolárov a chcú žiť od 45 000 do 50 000 dolárov ročne v dôchodku. Keďže ich investície na dosiahnutie toľkého rastu, ktorý každoročne predstavuje infláciu, odhadujú, že budú musieť ušetriť 1,25 milióna dolárov.

Aby znížila svoje výdavky, Shane a Melissa prerušili väčšinu svojich opakujúcich sa účtov okrem svojich hypoték, verejných služieb a internetu.

Shane mal auto, ktoré miloval, ale malo hrozné množstvo kilometrov plynu a výrazne klesol. Pre Shaneho bolo príliš drahé, aby ospravedlňovalo držanie, hoci ako mechanik je vášnivý na autá.

Tiež plánujú spôsoby, ako ušetriť po dosiahnutí finančnej nezávislosti. Chystáte sa do obchodu s potravinami teraz ľahko v ich predmestí Tampa, Florida, štvrť, ale učí sa nové zručnosti, aby sa viac sebestačný v Severnej Karolíne.

Melissa vezme triedy konzervovania a Shane sa naučil vyrábať sourdough chlieb. "Je to oveľa lacnejšie než nákup chleba," povedal.

A začnú sa čoskoro pozrieť na nehnuteľnosti v blízkosti národného lesa Pisgah, v nádeji, že si kúpia pôdu a zaplatia ju predtým, ako začnú stavať svoj dom za päť rokov. Majú v úmysle prejsť do domov bez hypotéky, keď odídu do dôchodku.

Dosiahnutie finančnej nezávislosti nie je len o zvýšení vašich príjmov a znížení vašich výdavkov. Trvá to veľa drzosti a vytrvalosti, aby ste urobili niečo také divoko odlišné od svojich rovesníkov tak dlho.

Ale ich vízia do budúcnosti riadi ich každodenné rozhodnutia. Shane vidí jazdiť na horských bicykloch okolo Pisgah a Melissa sníva o tom, že dokáže zachrániť a podporovať zvieratá.

Ako ušetriť za finančnú nezávislosť

Ak chcete šetriť čas a peniaze, Shane a Melissa pripravujú jedlo na týždeň cez víkend. Tiež nakupujú na svojom domácom poľnohospodári, varia lacnejšiu zeleninu, ako je kapusta a kupujú hromadné predmety ako ryžové rezance z Amazonu. Chris Zuppa / Penny Hoarder

Takže akonáhle ste vypočítali, koľko musíte ušetriť a znížili ste svoje výdavky, aby ste ich ušetrili, kam idete s týmito peniazmi?

Najjednoduchší a najbežnejší spôsob je investovať do dôchodkových účtov. Courtneys max dva Roth IRAs, jeden 401 (k), prispievajú k druhému 401 (k) a max rodinný HSA, Tieto úspory vložili nízkorozpočtové indexové fondy.

Ale existujú alternatívy. Chad Carson, aka Coach Carson, použil kreatívne financovanie kúpiť dvojdomy a rodinné domy a vlastné peniaze na renováciu. Jeho portfólio vytvorilo dostatok pasívnych príjmov, aby sa stal jeho 30-ročnou finančnou nezávislosťou.

A Michelle Schroeder-Gardner vytvorila blog a online kurz, ktorý pre ňu prináša viac než dosť pasívnych príjmov cestovať na plný úväzok vo svojich 20 rokoch.

A potom existuje hybridný prístup, niekedy nazývaný ako "Barista FIRE": keď ušetríte dostatok na pokrytie niektorých výdavkov na dôchodok a prácu na čiastočný úväzok na prácu, ktorú máte radi – teda meno "Barista" – bez ohľadu na to, čo zaplatí na pokrytie ostatných.

Aj keď to nepotrebujú, Shane plánuje trénovať CrossFit a Jiu-Jitsu na doplnenie svojho príjmu a Melissa môže zarobiť peniaze, ktoré robia záchranu zvierat.

Dodatočný príjem je tiež užitočný v čase, keď akciový trh nevytvára toľko nárastu, ako sa plánovalo.

… ale čo keď nechcete urobiť šesť obrázkov?

Keďže sa posilňovňa CrossFit presúva na nové miesto, spoločnosť Shane obchodovala so zváracími prácami pre prístup do posilňovne. Postavil oceľový rám pre vytiahnutie v novej polohe v posilňovni. Chris Zuppa / Penny Hoarder

Samozrejme, Shane a Melissa majú veľké príjmy. Je to dieselový hydraulický mechanik v tej istej spoločnosti už viac ako 10 rokov a je účtovníkom. Môžu si dovoliť ušetriť veľkú časť svojich peňazí.

Väčšina z nás však nevytvára šesť čísel ani v domácnostiach s dvoma príjmami.

Tak aké sú možnosti pre ostatných? Našťastie rast investícií nie je jediným pasívnym príjmovým variantom na dosiahnutie finančnej nezávislosti.

Pasívne príjmy z online obchodu, licenčné poplatky z kreatívnych diel ako umenie alebo hudba, prenájom nehnuteľností alebo počet ďalších zdrojov môže poskytnúť príjem mimo zamestnania a znížiť sumu, ktorú potrebujete na dosiahnutie FI.

V roku 2016 začali Jonathan Mendonsa a Brad Barrett Zvoľte FI podcast, Hovoria o komplexných a zastrašujúcich témach týkajúcich sa finančnej nezávislosti dvakrát týždenne a robia tieto témy zrozumiteľnejšie pre širšie publikum.

Zdôrazňujú podnikateľom, ktorí vytvárajú pasívne príjmové toky, aby unikli tradičným zamestnanostiam, skorým dôchodcom, ktorí pracujú na čiastočný úväzok, aby sa dostali z domu alebo doplnili svoj príjem, a ľuďmi, ktorí znižujú domácnosti a autá, aby znížili svoje pevné náklady.

Vyhľadávatelia firiem tieto stratégie na seba navzájom dopĺňajú, aby optimalizovali, s čím majú pracovať.

FI je často zamietnutý ako nedosiahnuteľný priemerné príjmy, Ale zatiaľ čo úspora významnej časti vášho príjmu je ťažká, matematika ukazuje, že je to možné pre viac ľudí, než si myslíte.

Vezmite 25-ročného jediného človeka, ktorý zarobí 30 000 dolárov a chce odísť z dôchodku vo výške 30 000 dolárov ročne. Dokonca aj v prípade, že nemajú na šikanovanie nič, môžu sa stať finančne nezávislé na 52 ak maximalizujú Roth IRA počas svojich pracovných rokov a získajú priemernú návratnosť 8,1%.

Pár vo svojich 30 rokoch prinášajúcich doma kombinovaný príjem 70 000 dolárov ročne s 0 dolárov ušetreným na dôchodok sa môže stať finančne nezávislým viac ako 16 rokov za rovnakých trhových podmienok, ak zostanú vo výške 40 000 USD za rok (vrátane dôchodku).

Tieto scenáre nie sú tak sexy ako odchod do dôchodku v 30 rokoch, ale ukazujú, že s vytrvalosťou a zameraním je možné dosiahnuť finančnú nezávislosť v rôznom rozsahu príjmov, veku a rodinného stavu.

Dokonca aj keď finančná nezávislosť nevedie k tomu, že by všetci odišli do dôchodku na 30 alebo dokonca 50 rokov, žiaden pohyb nie je motiváciou ľudí, aby sa otvorili o svojich finančných prostriedkoch a každý mesiac si ušetrili trochu navyše.

A to nikdy nie je zlá vec.

Jen Smith je spisovateľka štýlu v The Penny Hoarder. Ona poskytuje tipy na úspory peňazí a dlh-výplaty na Instagram @ @ modernfrugality.

Sľub Penny Hoarder: Poskytujeme presné a spoľahlivé informácie. Tu je dôvod, prečo nám môžete dôverovať a ako zarobíme peniaze.